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연금에 관한 기본 정보 안내

Last updated 27 June 2022

연금 (superannuation)이 무엇인지, 어떻게 적립하고 증식할 수 있는지에 관한 기본 정보

이 페이지에 수록된 내용

연금이란?

연금 (superannuation 혹은 'super')은 일에서 은퇴할 때 사용하기 위해 일하는 동안 고용주가 귀하를 위해 적립하는 돈입니다.

연금을 많이 적립할수록 은퇴 자금도 많아지기 때문에 중요합니다.

특정한 경우에만 연금을 인출할 수 있습니다 (예: 은퇴할 때 혹은 65세가 될 때).

연금을 내가 어떻게 적립하나요?

대부분의 경우에는 고용주가 귀하의 연금 계좌에 기여금을 납부합니다. 이를 '연금 보장'이라고 합니다. 고용주는, 급여 및 보수에 더하여, 여러분의 기여금을 납부합니다. 고용주가 지급해야만 하는 연금액에 관한 법률이 있습니다.

2022년 7월 1일부터, 귀하가 매달 받는 급여 액수에 관계 없이, 귀하의 고용주가 연금 기여금을 지급해야 할 수도 있습니다. 18세 미만인 경우에는 주당 30시간 이상을 근무해야 자격이 됩니다.

자격 여부는, 소득 취득 시기가 아니라, 급여 및 임금을 받은 시기를 기준으로 결정됩니다. 즉, 2022년 7월 1일 이후에 급여를 받았다면 소득액에 관계 없이 연금이 납부되어야 것입니다. 해당 급여 기간이 2022년 7월 1일 전인 경우에도 똑같이 적용됩니다.

2022년 7월 1일 이전에는 한 달 동안 $450 이상 (세전)의 급여를 받아야 연금을 받을 자격이 될 수 있었습니다.

임시직, 파트타임 혹은 풀타임의 경우도 이에 해당되며, 임시 거주자에게도 똑같이 적용됩니다. 호주사업자번호 (ABN)를 보유하고 있더라도 하도급자로서 주로 노무에 대한 임금을 받는다면 연금 납부 대상자가 될 수도 있습니다.

연금 계좌에 돈이 어떻게 납부되나요?

고용주는 귀하의 통상임금에 적당되는 현재 연금 보장율 에 따라 최저 금액을 납부해야 합니다. 이 비율은 향후 지속적으로 증가할 예정입니다.

통상임금은 일반 근로시간에 대한 임금으로, 초과 지급, 특정 보너스, 수당, 일부 유급 휴가 등이 포함됩니다. 시간외 수당은 대체로 통상임금에 포함되지 않습니다.

귀하도 자신의 연금 계좌에 추가 연금을 납부할 수 있으며, 때때로 호주 정부도 귀하의 연금계좌에 돈을 납부해드립니다.

고용주가 연금을 제대로 납부하지 않으면 어떻게 하나요?

고용주와 논의하십시오. 고용주에게 다음과 같은 질문을 하십시오:

  • 고용주가 귀하의 연금 계좌에 얼마나 자주 납부하고 있는지
  • 고용주가 어떤 연금 펀드에 납부하고 있는지
  • 고용주가 납부하고 있는 금액이 얼마인지.

연금 추정액 계산기를 이용해서 다음과 같은 내용을 확인할 수 있습니다:

  • 연금 보장 기여금을 받을 수 있는지 자격 여부
  • 고용주가 정확한 금액을 납부하고 있는지 여부

여러분의 연금 펀드에서 제공하는 최근 회원 거래내역서를 확인하거나, 해당 펀드에 연락해서 귀하의 고용주가 연금을 납부했는지 확인하십시오.

그래도 여전히 귀하가 받아야 할 연금을 고용주가 지급하지 않는다고 생각된다면 국세청에 13 10 20번으로 연락하십시오.

연금을 미리 쓰라고 권장하는 사람들을 조심해야 하나요?

은퇴 전에 연금 적립금을 미리 쓸 수 있다며 다양한 플랜을 홍보하는 사람들을 조심하십시오. 이러한 플랜들을 홍보하는 업체들은 대출 상환, 주택이나 자동차 구입, 휴가 비용 등과 같은 이유로 귀하가 연금 적립금을 쓸 수 있도록 도와줄 수 있다고 말할 것입니다. 이러한 모의들은 모두 불법이며, 여기에 참여하면 무거운 처벌이 적용됩니다.

예시: 필은 함정을 피할 수 있었습니다

저는 지난 몇 달간 차를 사려고 돈을 모으고 있었습니다. 어느날 직장 동료가 아는 사람이 있는 데, 그 사람이 내가 연금에서 돈을 인출해서 자동차를 살 수 있도록 도와줄 수 있을 것이라고 했습니다.

다행히도 저는 ATO 웹사이트를 통해서 그런 일이 불법이라는 사실을 알게되었습니다. 내가 돈을 인출했더라면 45%의 세금이 부과되었을 것입니다. 게다가 벌금 뿐만 아니라 징역형을 받았을 수도 있습니다. 아주 비싼 실수가 될 뻔했습니다.

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이 정보를 다른 언어로도 이용할 수 있습니다.

연금 펀드를 내가 어떻게 선택하나요?

대부분의 사람들은 기여금이 납부될 연금 펀드를 직접 선택할 수 있습니다. 적격한 경우, 고용주는 귀하의 근무시작일로부터 28일 이내에 귀하에게 연금표준선택서식을 제공해야 하며, 이를 통해 귀하는 선택한 펀드를 서면으로 고용주에게 알릴 수 있습니다.

2021년 11월 1일부터는 귀하가 연금 펀드를 선택하지 않으면 고용주가 연금 선택 규칙을 준수하기 위해 추가 단계를 밟아야 할 수도 있습니다. 귀하가 연금 펀드를 지정하지 않으면 고용주는 국세청에 stapled super fund에 대한 정보를 요청해야 할 수도 있습니다.

고정 연금 펀드 (Stapled super fund)는 개별 직원에게 연계된 혹은 '고정된 (stapled)' 연금 계좌로서 회사를 옮겨도 계속 따라다닙니다.

귀하의 고용주가 고정 연금 펀드에 대해 문의하고 국세청이 해당 펀드에 대한 정보를 제공한 경우, 국세청이 이를 귀하에게 통보해 드릴 것입니다.

모든 고용주는 펀드를 선택하지 않았거나 고정 연금 펀드가 없는 직원들의 연금보장 기여금을 납부하는 연금 지정 펀드 혹은 '디폴트 펀드'를 가지고 있습니다.

자신이 보유하고 있는 연금 계좌에 기여금이 납부되기를 원하지만 해당 연금 펀드의 계좌 정보를 기억하지 못하는 경우, myGov에서 귀하의 연금 계좌를 모두 확인해드릴 수 있습니다.

YourSuper comparison tool 은 MySuper 제품들을 비교해서 귀하의 요구에 부합하는 연금 펀드를 선택하는 데 도움이 됩니다.

자신의 연금에 일찍 관심을 가지고 관여하는 것이 좋습니다. 자신의 연금 펀드를 직접 선택하고 정기적으로 관여하십시오. 오늘 내린 선택이 미래에 가능한 라이프스타일을 형성하는 데 도움이 되기 때문입니다.

나의 연금 적립금을 어떻게 확인할 수 있나요?

연금 펀드에 귀하의 Tax File Number (TFN)을 기록하면 연금 확인, 계좌간 이체, 고용주나 정부의 연금 납부금 수령이 더욱 용이해질 것입니다.

연금 펀드에 TFN이 기록되어 있는지 확인하려면 연금 펀드에서 보내는 거래내역서를 참조하십시오.

myGov를 통해 귀하의 연금을 확인하십시오.

myGov 계정을 만들어서 ATO에 링크하면,

  • 귀하의 모든 연금 계좌의 정보를 볼 수 있습니다
  • YourSuper comparison tool을 이용해서 귀하의 연금 계좌의 성과 및 수수료를 다른 MySuper 제품들과 비교해 보십시오
  • 국세청이 보유한 연금을 검색할 수 있습니다. 정부, 연금 펀드 혹은 고용주가 귀하의 연금을 이체할 계좌를 찾지 못하는 경우, 국세청이 귀하를 대신해서 그 연금을 보유합니다
  • 선호하는 연금 계좌로 모든 연금을 이체해서 다수의 연금 계좌들을 하나로 통합합니다–펀드 대 펀드 이체인 경우, 근무일 기준으로 3일 이내에 조치가 취해질 것입니다.

다음 단계:

연금을 내가 어떻게 늘리나요?

고용주가 납부하는 기여금에 더하여, 귀하도 추가 납부를 통해 연금에 기여할 수 있습니다. 세전 소득에서 '급여희생'으로 연금을 적립하거나, 세후 소득에서 추가 기여금을 납부할 수 있습니다.

각 회계연도 마다 추가 세금을 납부하지 않으면서 자신의 연금에 기여할 수 있는 액수가 제한되며, 이를 '상한액'이라고 합니다. 귀하의 기여금이 상한액을 초과하는 경우, 추가 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. $27,500 (고용주 기여금 포함) 이상을 자신의 연금에 기여하려고 계획하는 경우, 적절한 자격을 갖춘 전문가에게 자문을 구하십시오.

정부의 연금 기여

저소득자 혹은 중위소득자의 경우, 호주 정부로부터 연금 기여금을 받을 자격이 될 수도 있습니다.

귀하가 소득 신고서를 제출하면 국세청은 귀하가 최대 $500 상당의 공동 기여금을 받을 자격이 되는지 여부를 확인할 것입니다. 세금 환급이 없을 것이라고 생각되는 경우라도 소득 신고서를 제출하는 것이 중요합니다. 연금 공동 기여금을 위해 따로 신청할 필요가 없습니다.

연금 혜택을 내가 어떻게 이용하나요?

대체로 일에서 은퇴했을 때 연금을 이용할 수 있습니다. 그러나, 심각한 재정 곤란 및 특정한 질병 등과 같이 연금 적립금을 조기에 이용할 수 있는 상황들이 있습니다.

적립된 연금을 합법적으로 조기에 이용해야 하는 경우, 신청하기 전에 해당 연금 펀드에 조기 이용이 가능한지 여부를 먼저 확인하십시오.

호주에서 출국하는 단기 거주자

호주에서 일을 하는 단기 거주자로서 연금을 받을 자격이 되는 경우, 고용주는 귀하를 위해 연금보장 기여금을 납부해야 합니다. 호주에서 출국하면 연금을 받을 수 있습니다. 이를 Departing Australia super payment (DASP)라고 합니다.

뉴질랜드 시민권자 및 호주 영주권자는 이러한 연금 지급에 해당되지 않습니다.

적격 여부를 확인하고 온라인으로 DASP를 신청하거나 종이 신청서를 다운로드 받으려면 단기 거주자와 연금에 방문하십시오.

해외에서 가져오는 연금

해외에서 자기 돈을 가져오거나 노후 연금 펀드를 가져오는 경우에 알고 있어야 할 특별한 세금 규칙이 있습니다. 금융 자문가 혹은 이민 대행인에게 상의하십시오.

상세 정보

연금에 대한 자세한 정보를 원하시면 웹사이트 ato.gov.au/individuals/super에 방문하거나 국세청 13 10 20번으로 문의하십시오.

ATO와 통화를 원하지만 영어를 유창하게 하지 못하는 경우에는 통번역 서비스에 13 14 50번으로 전화해서 도움을 받으십시오.

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