• أساسيات إدخارك التقاعدي

    دليل إرشادي أساسي عن ماهية الإدخار التقاعدي وكيف توفره

    ما هو الإدخار التقاعدي؟

    الإدخار التقاعدي، كثيراً ما يُشار إليه بالسوبر، هو مالٌ تدفعه جهة عملك طيلة حياتك العملية لكي تعيش به عندما تتقاعد عن العمل.

    السوبر مهم لك لأنه كلما زاد إدخارك في السوبر أثناء حياتك العملية، كلما زاد المال الذي سوف تحصل عليه من أجل تقاعدك.

    بإمكانك سحب مبالغ ادخارك التقاعدي في ظروف مُعينة فقط – مثلاً، عندما تتقاعد أو تبلغ عمر 65 سنة.

    كيف أدخر في السوبر؟

    بالنسبة لمعظم الناس، تقوم جهة عملك بدفع مبالغ تسمى “المساهمات” في حساب سوبر بالنيابة عنك. هذا يُسمى “ضمان الادخار التقاعدي”. تدفع جهة عملك هذه المساهمات بالاضافة إلى راتبك وأجورك. ثمة قوانين تحكم مقدار السوبر الذي يجب على جهة عملك دفعه.

    عموماً، يجب على جهة عملك أن تدفع السوبر عنك إذا كان:

    • عمرك 18 سنة أو أكبر، وتحصل على راتب/أجر قدره 450 دولار أو أكثر (قبل خصم الضريبة) في الشهر
    • عمرك أقلّ من 18 سنة، وتحصل على راتب/أجر قدره 450 دولار أو أكثر (قبل خصم الضريبة) في الشهر، وتعمل لأكثر من 30 ساعة في الأسبوع.

    ينطبق هذا عليك سواء أكنت تعمل بدوام غير منتظم، أو بدوام جزئي، أو بدوام كامل، وما إذا كنت مقيما مؤقتا. وقد تكون أيضا مؤهلاً إذا كنت متعاقدا يتم الدفع لك بأجر، حتى ولو كان عندك رقم تجاري أسترالي .(ABN)

    كيف يتم دفع المبالغ في حساب السوبر الخاص بي؟

    اعتباراً من 1 يوليو/تموز 2013، المطلوب من جهة عملك دفع ما لا يقل عن %9.25 من راتبك/أجرك عن الوقت المعتاد في حساب السوبر الخاص بك. وقد تقرّر أن تزيد هذه النسبة بانتظام خلال السنوات القادمة.

    راتب/أجر الوقت المعتاد هو عادةً الراتب/الأجر الذي تتقاضاه عن ساعات العمل المعتادة، بما في ذلك الدفعات فوق الحد الأدنى للأجور، والعلاوات، والمخصّصات، وبعض الإجازات مدفوعة الأجر. دفعات ساعات العمل الإضافي بشكلٍ عام غير مشمولة في راتب/أجر الوقت المعتاد.

    بإمكانك أيضا أن تضيف مالك الخاص إلى مدخراتك التقاعدية، وأحياناً تقوم الحكومة الأسترالية بدفع مبالغ في حساب السوبر أيضا.

    ماذا إذا لم تدفع جهة عملي مبلغ السوبر الصحيح؟

    تحدَّث إلى جهة عملك. اسأل عن وتيرة دفعهم لإسهامات ادخارك التقاعدي، وفي أي صندوق يدفعونها، وما مقدار ما يدفعونه.

    بإمكانك التأكد من آخر بيان عضو من صندوق إدخارك التقاعدي أو الاتصال بالصندوق للتأكد هل قامت جهة عملك بدفع السوبر بالنيابة عنك.

    إذا كنت تعتقد أن جهة عملك لا تدفع السوبر الذي تستحقه، اتصل بنا على الرقم 20 10 13.

    احترس مِمّن يروجون لإمكانية الاسترداد المبكر للسوبر

    احترس من الذين يعرضون خططا متنوعة بإمكانية الاسترداد المبكر لمدخراتك التقاعدية قبل تقاعدك. إنّ مروجي هذه الخطط سوف يقولون لك أنهم يستطيعون مساعدتك على الحصول على مدخراتك التقاعدية لأسباب مثل تسديد الديون، وشراء منزل أو سيارة، أو حتى لقضاء عطلة. هذه الخطط غير قانونية وتنطبق غرامات ضخمة إذا اشتركت فيها.

    Example  

    مثال: Phil يتفادى فخـّاً  

    لقد ظللت أدخر لشراء سيارة طيلة الشهور القليلة الماضية. فأخبرني أحد زملائي في العمل بمرشده المالي الذي يمكنه مساعدتي على سحب جزءٍ من مبلغ ادخاري التقاعدي لمساعدتي على دفع سعر السيارة.

    ولحسن الحظ، قمت بزيارة موقع Australian Tax Office الالكتروني واكتشفت أنّ ذلك مخالفاً للقانون. والمبلغ الذي كنت سأسحبه كان سيخضع لضريبة بنسبة %45. وكنت سوف أتعرّض لغرامات أيضا ومن الممكن السجن فوق كل ذلك – وبالطبع كانت سوف تكون غلطة مكلفة للغاية.

    End of example  
    Further information

    لمزيدٍ من المعلومات، قم بزيارة ato.gov.au/otherlanguages

    End of further information  

    كيف أختار صندوق إدخار تقاعدي؟

    بإمكان معظم الناس اختيار صندوق الادخار التقاعدي الذي يريدون أن يتم دفع اسهاماتهم فيه. إذا كنت مؤهلاً، يجب أن تعطيك جهة عملك استمارة اختيار معيارية خلال 28 يوم من تاريخ بدايتك للعمل لديهم، حتى يتسنى لك الاختيار كتابياً. وإذا لم تختر صندوقا، سوف تختار جهة عملك صندوقا بالنيابة عنك.

    جميع جهات العمل لديها صندوق ادخار تقاعدي مُختار، أو”صندوق الادخار التقاعدي الافتراضي“، حيث يدفعون دفعات ضمان الادخار التقاعدي بالنيابة عن موظفيهم الذين لم يختاروا صناديقهم المفضلة.

    إذا أردت أن يتم دفع اسهاماتك في حساب سوبر قائم ولكنك لا تتذكر بيانات حساب صندوق ادخارك التقاعدي، قم بزيارة SuperSeeker للمساعدة.

    كيف أتتبع مدخراتي التقاعدية؟

    رقم ملفك الضريبي (TFN) هو المفتاح  

    تأكد من أنك أعطيت رقم ملفك الضريبي (TFN) إلى صندوق ادخارك التقاعدي – هذا سوف يُسهل الأمر لتتبع ادخارك التقاعدي، وتحويله بين الحسابات واستلام دفعات السوبر من جهة عملك أو من الحكومة.

    بإمكانك التأكد من أنّ صندوق ادخارك التقاعدي لديهم TFN الخاص بك عن طريق مراجعة الكشوفات التي يرسلونها لك.

    تتبـَّع مدخراتك التقاعدية بواسطة SuperSeeker

    إذا غيّرت وظائفا عديدة، فقد يكون لديك سوبر في العديد من الحسابات. SuperSeeker هي أداة بحث عبر الانترنت لمساعدتك على العثور على مدخراتك التقاعدية التي قد تكون فقدتها أو نسيتها.

    تستطيع بواسطة SuperSeeker أيضا أن تطلع على جميع حسابات ادخارك التقاعدي النشطة وأرصدتها، وأن تطلب تحويل مدخراتك التقاعدية من عدة حسابات إلى حساب واحد تفضله. وإذا كنا نحتفظ بأي مبالغ سوبر بالنيابة عنك، بإمكانك أيضا اختيار أحد حسابات صناديق ادخارك التقاعدي لكي نقوم بتحويل المبالغ إليه.

    سوف تحتاج لرقم ملفك الضريبي TFN لكي تقوم ببحثٍ سريع عن أي سوبر مفقود. وإذا أردت أن تقوم ببحثٍ متقدم، سوف تحتاج لبعض الوثائق لاثبات هويتك.

    Further information

    لمزيدٍ من المعلومات، قم بزيارة ato.gov.au/superseeker

    End of further information  

    كيف أقوم بزيادة إدخاري التقاعدي؟

    بإمكانك زيادة ادخراك التقاعدي عن طريق اسهاماتك الشخصية مثل الاسهامات التي تدفعها جهة عملك. قد تستطيع”التضحية بجزءٍ من راتبك“بدفعه في السوبر استقطاعاً من دخلك قبل خصم الضريبة، أو تسهم في السوبر من دخلك بعد خصم الضريبة.

    إذا اخترت اسهامات التضحية بالراتب، قد تقدم جهة عملك اسهامات ضمان الادخار التقاعدي إستناداً إلى راتبك المُخفـَّض الجديد.

    ثمة حدود يُطلق عليها “الأسقف” تنطبق على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في ادخارك التقاعدي في كل سنة مالية بدون أن تضطر إلى دفع ضريبة إضافية. وإذا أسهمت بما يزيد على هذه الأسقف، قد تدفع ضريبة إضافية. إذا كنت تخطط للمساهمة بأكثر من 25,000 دولار في ادخارك التقاعدي (بما في ذلك اسهامات جهة العمل)، احصل على مشورة من شخص متخصص مؤهل.

    الإسهامات الحكومية في السوبر

    إذا كنت من ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط، قد تكون مؤهلاً لإسهامات من الحكومة الأسترالية – سوف تسهم الحكومة في مدخراتك التقاعدية بالنيابة عنك.

    لمزيدٍ من المعلومات عن هذه الإسهامات ولمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً، راجع دليلنا للإدخار التقاعدي للأفراد على الموقع الالكتروني ato.gov.au

    كيف أحصل على مزايا في إدخاري التقاعدي؟

    عموماً ،بإمكانك الحصول على مال إدخارك التقاعدي عندما تتقاعد. غير أنه ثمة بعض الأحوال يمكنك فيها الحصول مبكراً على مدخراتك التقاعدية، مثل الضائقة المالية الشديدة وحالات مرَضية محدّدة.

    إذا كنت بحاجة لجزءٍ من ادخارك التقاعدي مبكراً لأسبابٍ مشروعة، اسأل صندوق إدخارك التقاعدي هل بمقدورك الحصول على جزءٍ من مدخراتك، قبل أن تقدم الطلب.

    المقيمون المؤقتون الذين سوف يغادرون أستراليا

    إذا كنت مقيماً مؤقتاً تعمل في أستراليا ومؤهلاً للسوبر، يجب على جهة عملك أن تسهم بضمان الإدخار التقاعدي بالنيابة عنك. قد يُدفع لك مال إدخارك التقاعدي عند مغادرتك لأستراليا – هذه الدفعة تُسمى دفعة السوبر للمغادر أستراليا (DASP).

    مواطنو نيوزيلندا والمقيمون الدائمون في أستراليا غير مؤهلين لهذه الدفعة.

    Further information

    لمزيدٍ من المعلومات ولمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً، قم بزيارة ato.gov.au/departaustralia

    End of further information  

    من ذلك الموقع، بإمكانك التقديم للحصول على DASP عبر الانترنت، أو تنزيل نسخة ورقية عن استمارة الطلب.

    أموال السوبر من خارج أستراليا

    إذا جلبت معك أموالاً خاصة بك من إدخارك التقاعدي أو معاشك من خارج أستراليا، قد تكون ثمة قواعد ضريبية خاصة يجب أن تعرفها – تحدّث إلى مرشدك المالي أو كيل الهجرة الذي تتعامل معه.

    Further information

    المزيد من المعلومات

    قم بزيارة موقعنا الالكتروني ato.gov.au/yoursuper أو اتصل بنا على الرقم 20 10 13.

    إذا كنت لا تجيد الانجليزية وترغب في الحديث إلى موظف ضرائب، اتصل بخدمة الترجمة التحريرية والشفهية على الرقم 50 14 13 للمساعدة في مكالمتك.

    End of further information  
      Last modified: 09 Sep 2015QC 38410