Esquemas de pensiones ilegales: tenga cuidado con las ofertas para retirar su pensión de forma anticipada
¿En alguna ocasión le han ofrecido retirar su pensión de forma anticipada? Por lo general, usted no podrá acceder a su pensión hasta que se jubile.
Algunas personas que promueven esquemas de pensiones ilegales le dirán que pueden ayudarle a acceder a su pensión ahora, para cancelar la deuda de una tarjeta de crédito, comprar una casa o un coche, o irse de vacaciones.
Estos esquemas son ilegales. Le costarán mucho más que la pensión a la que usted accede y le causarán muchísimos problemas.
Si alguien le habla sobre un esquema, llámenos al 13 10 20 de inmediato para recibir asesoramiento y asegurarse de que su pensión está protegida.
End of attentionCómo funcionan los esquemas de pensiones ilegales
Los esquemas de pensiones ilegales normalmente implican que alguien se ofrece para ayudarle a acceder a su pensión anticipadamente.
Habitualmente, los promotores de los planes de pensiones ilegales:
le animarán a que transfiera la pensión de su fondo de pensiones a un fondo de pensiones autogestionado (SMSF, por sus siglas en inglés) para acceder a su pensión antes de que tenga derecho legalmente
le asegurarán que podrá usar su pensión para cualquier cosa que necesite, lo cual es incierto
le cobrarán unas comisiones elevadas (correrá el riesgo de perder parte o la totalidad de su pensión en favor de ellos).
Los esquemas de pensiones ilegales a menudo tienen como objetivo a personas que están sometidas a presiones financieras o que no entienden las leyes relacionadas con las pensiones.
Retirar su pensión de cualquier fondo de pensiones de forma anticipada sin cumplir lo que se denomina una «condición de liberación», o fomentar a que otros lo hagan, es ilegal.
Los esquemas de pensiones ilegales pueden dar lugar a usurpación de identidad
Si participa en uno de estos esquemas, podría ser víctima de una usurpación de identidad. La usurpación de identidad ocurre cuando alguien usa sus datos personales para cometer un fraude u otros delitos.
Una vez que hayan usurpado y utilizado fraudulentamente su identidad, puede tardar años en solucionar el problema.
Refinanciaciones a un fondo de pensiones autogestionado (SMSF)
La mayoría de los esquemas de pensiones ilegales le pedirán que transfiera su pensión desde el fondo de pensiones a un SMSF. Esto se puede denominar una «refinanciación».
Antes de realizar una refinanciación o transferir su pensión, contacte con su fondo de pensiones. Podrán asesorarle si puede acceder o no a su pensión.
End of attentionEstamos trabajando con los fondos de pensiones para proteger sus ahorros de jubilación de esquemas ilegales de liberación anticipada, reforzando los procesos de refinanciación.
Cuándo puede acceder legalmente a su pensión
Por lo general, solo podrá acceder a su pensión cuando alcance lo que se denomina «preservation age» (requisito de edad para acceder a la pensión) y deje de trabajar. Actualmente, en Australia, la «preservation age» es de 55 años para aquellas personas nacidas antes del 1 de julio de 1960. Después, va aumentando gradualmente. Para aquellas personas nacidas después del 30 de junio de 1964, la «preservation age» es de 60 años.
Existen algunas circunstancias especiales en las que puede acceder legalmente a su pensión de forma anticipada. Las mismas incluyen problemas de salud específicos o cuando esté atravesando dificultades económicas extremas.
Obtenga más información
Para saber si puede acceder legalmente a su pensión de forma anticipada, contacte con su fondo de pensiones.
End of further informationNo tiene que pagar una cuota de solicitud a nadie para acceder legalmente a su pensión de forma anticipada.
End of attentionResidentes temporales
Como residente temporal, puede que tenga derecho a que se le pague su pensión una vez que se vaya de Australia. Esto se denomina pago de fondo de pensiones al salir de Australia (DASP, por sus siglas en inglés).
Podrá solicitar un pago de DASP si se cumple todo lo siguiente:
visitó Australia con un visado temporal (excluidas las subclases de visado 405 y 410)
su visado ya no está en vigor
se ha ido de Australia.
Este pago no está disponible para ciudadanos australianos o neozelandeses, ni para residentes permanentes.
End of attentionSanciones por acceso ilegal a pensiones de forma anticipada
Miembros y fideicomisarios de SMSF
Un fideicomisario es la persona que administra el fondo de pensiones. La diferencia entre un SMSF y otros tipos de fondos es que, por lo general, los miembros de un SMSF son los fideicomisarios. Esto significa que los miembros del SMSF lo administran para su propio beneficio.
End of attentionSe impondrán sanciones muy rigurosas por el acceso ilegal a su pensión de forma anticipada. No podrá reclamar una deducción por cualquier tasa que un promotor haya retirado de su pensión cuando le ayude a refinanciar su fondo de pensiones o crear un SMSF.
Puede que tenga que pagar intereses y sanciones por la pensión a la que haya accedido de forma ilegal.
Si usted accede ilegalmente a su pensión de forma anticipada, estará incluida en su renta imponible, incluso si devuelve la pensión al fondo posteriormente.
End of attention
Si crea un SMSF o es un fideicomisario de un SMSF, y conscientemente accede de forma ilegal a su pensión de forma anticipada o permite el acceso ilegal a su pensión, puede recibir una multa hasta de $340.000 y pena de cárcel hasta de cinco años.
End of dangerSi es un fideicomisario de un SMSF, también incurrirá en impuestos y sanciones adicionales más elevadas y puede que sea inhabilitado si permite que la pensión se retire del fondo anticipadamente. Si es inhabilitado, esto significará que no podrá actuar como fideicomisario de un SMSF.
Puede que haya otras sanciones, dependiendo de su implicación en el esquema.
Si ha estado implicado en un esquema, contáctenos de inmediato. Tendremos en cuenta su declaración voluntaria y sus circunstancias a la hora de determinar cualquier sanción.
Promotores
A las personas que fomentan o promueven la liberación anticipada e ilegal de pensiones se les llama «promotores» y podrían ser procesados por nosotros o por la Australian Securities and Investments Commission (Comisión Australiana de Valores e Inversiones, ASIC por sus siglas en inglés). Estas actividades pueden involucrar la violación de muchas leyes, incluida la:
Superannuation Industry (Supervision) Act 1993 (Ley Supervisión de la Industria de Pensiones Garantizadas de 1993)
Corporations Act 2001 (Ley de Sociedades de 2001)
Australian Securities and Investments Commission Act 2001 (Ley de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones de 2001).
Las infracciones pueden incluir conductas engañosas y proporcionar asesoramiento sobre productos financieros sin un permiso australiano para servicios financieros.
Se podrán imponer sanciones civiles y penales, incluyendo multas significativas y penas de cárcel. Algunas personas han sido sentenciadas a penas de cárcel por promover dichos esquemas y por ayudar a personas a acceder de forma ilegal a sus pensiones de forma anticipada.
Infórmenos sobre esquemas ilegales
Si alguien se ha dirigido a usted para decirle que puede acceder a su pensión de forma anticipada:
interrumpa toda participación en el esquema, con la organización o la persona que se haya dirigido a usted
no firme ningún documento
no les proporcione ningún dato personal, como su Número de Identificación Fiscal (NIF) o contraseñas
llámenos inmediatamente al 13 10 20 e infórmenos sobre su situación.
Más información
Para obtener más información sobre cuándo puede y no puede acceder a su pensión de forma anticipada:
visite la página web de ASICExternal Link
visite Acceda a su pensión antes de la jubilación
llámenos al 13 10 20 o a ASIC al 1300 300 630.
Si no habla inglés bien y quiere hablar con un funcionario de los servicios fiscales, llame por teléfono al Translating and Interpreting Service (Servicio de Traducción e Interpretación), al número 13 14 50 para obtener ayuda con su llamada.