Planes de pensiones ilegales: tenga cuidado con las ofertas para retirar su pensión de manera anticipada
What to do if you have you been told you can access your super early and the penalties that may apply if you do.
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Acerca de los fondos de pensiones
Superannuation, o «super» (fondo de pensión), es un dinero que se aparta durante su vida laboral para que usted disponga de un ingreso cuando se jubile.
Este fondo de pensión es importante porque cuanto más ahorre, más dinero tendrá cuando se jubile.
Algunas personas que promueven planes ilegales de pensión de jubilación le podrían decir a usted que pueden ayudarle a acceder a su pensión ahora, para cancelar su deuda de tarjeta de crédito, comprar una casa o un vehículo o irse de vacaciones.
Esos planes son ilegales y pueden resultar costándole a usted mucho más que la misma pensión a la que accede.
Si alguien le habla sobre un plan de este tipo, llámenos al 13 10 20 de inmediato para recibir asesoramiento y asegurarse de que su pensión esté protegida.
Si prefiere hablar con nosotros en un idioma distinto al inglés, llame al Translating and Interpreting Service - TIS National, (Servicio de Traducción e Interpretación) al 13 14 50. Este servicio nos pone en contacto con un/una intérprete para que podamos ayudarle a usted con su consulta.
Cómo funcionan los planes de pensiones ilegales
En los planes de pensiones ilegales, alguien suele ofrecerle ayuda para a acceder a su pensión de manera anticipada.
Por lo general, quienes promueven los planes de pensiones ilegales:
- le asegurarán que usted podrá usar su pensión para cualquier cosa que necesite, lo cual no es cierto
- le animarán a que transfiera la pensión de su fondo de pensiones a un fondo de pensiones autogestionado (SMSF) y a menudo ellos mismos le ayudarán a abrir una cuenta en ese fondo
- le indicarán cómo cumplir con una condición de liberación para acceder a su fondo mediante el uso de documentación fraudulenta
- le cobrarán altos honorarios por esos servicios
- le solicitarán sus documentos de identidad, los cuales ellos podrían utilizar para usurparle la identidad.
Los planes de pensiones ilegales a menudo se concentran en personas que están pasando por dificultades financieras o que no comprenden las leyes relacionadas con las pensiones.
Retirar su pensión de cualquier fondo de pensiones sin cumplir lo que se denomina una «condición de liberación», o incitar a que otros lo hagan, es ilegal.
Los planes de pensiones ilegales pueden resultar en usurpación de identidad
Si usted participa en uno de estos planes, podría ser víctima de identity theft (usurpación de identidad). Esto ocurre cuando alguien usa sus datos personales y se hace pasar por usted para cometer un fraude u otros delitos.
Una vez que hayan usurpado y utilizado su identidad de manera fraudulenta, puede tardar años en solucionar el problema.
Transferencia a un fondo de pensiones autogestionado (SMSF)
La mayoría de los planes de pensiones ilegales le pedirán que transfiera su pensión desde su fondo de pensiones actual a un fondo SMSF recién creado. Esto se denomina «rollover» (transferencia).
Antes de realizar ese cambio o transferir su pensión, contacte a su fondo de pensiones. Podrán indicarle si usted puede acceder o no a su pensión.
Estamos trabajando con los fondos de pensiones para reforzar los procesos de transferencia y protect your retirement savings from illegal schemes (proteger sus ahorros de jubilación de planes ilegales).
Cuándo puede acceder legalmente a su pensión
Por lo general, solo podrá acceder a su pensión cuando alcance lo que se denomina «preservation age» (edad para acceder a la pensión) y deje de trabajar.
Actualmente, en Australia, esa edad es a partir de los 55 años para las personas nacidas antes del 1 de julio de 1960. Después, va aumentando gradualmente. Para las personas nacidas después del 30 de junio de 1964, la edad correspondiente es de 60 años.
Existen algunas circunstancias especiales en las que puede acceder legalmente a su pensión de manera anticipada. Las mismas incluyen problemas de salud específicos o cuando esté pasando por dificultades económicas extremas.
Para determinar si tiene derecho o no a acceder a su pensión de manera anticipada:
No tiene que pagarle nada a nadie para acceder legalmente a su pensión de manera anticipada.
Residentes temporales
Como temporary resident (residente temporal), es posible que tenga derecho a que se le pague su pensión una vez que se vaya de Australia. Esto se denomina Departing Australia Super Payment - DASP (Pago de fondo de pensiones al salir de Australia).
Podrá solicitar un pago de DASP si usted reúne todas las siguientes condiciones:
- visitó Australia con un visado temporal (excluidas las subclases de visado 405 y 410)
- su visa ya no está vigente
- se ha ido de Australia
Este pago no está disponible para ciudadanos australianos o neozelandeses, ni para residentes permanentes.
Sanciones por acceso ilegal a pensiones de manera anticipada
Se impondrán sanciones muy rigurosas por el acceso ilegal a su pensión de manera anticipada. No podrá reclamar una deducción por honorarios que un promotor haya retirado de su pensión de jubilación.
Si accede ilegalmente a su pensión de manera anticipada:
- es posible que tenga que pagar intereses y multas por la cantidad de su pensión a la que haya accedido
- se incluirá en sus ingresos imponibles, incluso si devuelve la pensión al fondo más adelante.
Si ha participado en un plan de este tipo, contáctenos de inmediato para hacer una declaración voluntaria. Tendremos en cuenta sus circunstancias a la hora de determinar cualquier medida adicional.
Miembros y fideicomisarios de los fondos SMSF
Un fideicomisario es la persona que administra el fondo de pensiones. La diferencia entre un fondo SMSF y otros tipos de fondos es que los miembros de un SMSF son los fideicomisarios. Esto significa que los miembros del fondo SMSF lo administran para su propio beneficio.
Si es fideicomisario de un fondo SMSF y permite que la pensión se retire de manera anticipada, usted:
- podría incurrir en sanciones administrativas
- puede quedar inhabilitado.
Si es inhabilitado, no podrá actuar en calidad de fideicomisario de un fondo SMSF y su nombre se publicará en línea.
Es posible que haya otras sanciones, dependiendo de su participación en el plan.
Promotores
Las personas que incitan o promueven el acceso ilegal anticipado a pensiones se denominan «promotores». Podrían ser procesados por nosotros o por la Australian Securities and Investments Commission - ASIC (Comisión Australiana de Valores e Inversiones) por violentar las siguientes normas:
- Superannuation Industry (Supervision) Act 1993 (Ley de Supervisión del Sector de Pensiones de 1993)
- Corporations Act 2001 (Ley de Sociedades de 2001)
- Australian Securities and Investments Commission Act 2001 (Ley de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones de 2001).
Las violaciones pueden incluir conductas engañosas y proporcionar asesoramiento sobre productos financieros sin un permiso australiano de proveedor de servicios financieros.
Se podrán imponer sanciones civiles y penales, incluidas importantes multas y encarcelamiento.
Avísenos de planes ilegales
Si alguien se ha dirigido a usted para decirle que puede acceder a su pensión de manera anticipada:
- Interrumpa todo contacto con el plan, la organización o la persona que se haya dirigido a usted.
- No firme ningún documento.
- No les proporcione ningún dato personal, como su Tax File Number o TFN (Número de Identificación Fiscal) o contraseñas.
- Llámenos urgentemente al 13 10 20 y avísenos de su situación. Si prefiere hablar con nosotros en un idioma distinto al inglés, puede llamar al Translating and Interpreting Service, TIS National, (Servicio de Traducción e Interpretación) al 13 14 50. Este servicio nos pone en contacto con un/una intérprete para que podamos ayudarle a usted con su consulta.
Más información
Para obtener más información sobre su pensión de jubilación, visite Your superannuation basics (Información básica sobre su pensión de jubilación)
Para obtener más información sobre cuándo puede y no puede acceder a su pensión de jubilación de manera anticipada:
Si prefiere hablar con nosotros en un idioma distinto al inglés, puede llamar al Translating and Interpreting Service, TIS National, (Servicio de Traducción e Interpretación) al 13 14 50. Este servicio nos pone en contacto con un/una intérprete para que podamos ayudarle a usted con su consulta.
Disponemos de información en languages other than English (idiomas distintos al inglés).
What to do if you have you been told you can access your super early and the penalties that may apply if you do.