अवैध सुपर योजनाएँ - समय से पहले अपने सुपर में से पैसे निकालने के प्रस्तावों से सावधान रहें

सुपरएनुएशन के बारे में

सुपरएनुएशन, या 'सुपर', आपके कामकाजी जीवन के दौरान अलग रखी गई धनराशि है ताकि जब आप सेवानिवृत्त ओरिटायरऔ हो जाएँ तो आपके लिए आय उपलब्ध हो सके।

सुपर महत्वपूर्ण होता है क्योंकि आप जितनी अधिक बचत करेंगे, आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति रिटायरमेंट के बाद उतने ही अधिक पैसे होंगे।

कुछ लोग आपसे यह कहकर सुपर योजनाओं का प्रचार करते हैं कि वे आपको विभिन्न काम करने, जैसे कि क्रेडिट कार्ड का उधार चुकाने, एक मकान या कार खरीदने, या छुट्टियों पर घूमने जाने के लिए अभी आपके सुपर तक पहुँचने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

ये योजनाएँ अवैध होती हैं और अंततः इनके कारण आपके पास अपने सुपर में जितना पैसा है उससे अधिक पैसा खर्चा हो सकता है।

यदि किसी ने ऐसी किसी योजना के बारे में आपसे संपर्क किया है, तो सलाह लेने के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए आपका सुपर सुरक्षित है, हमें तुरंत 13 10 20 पर फोन करें।

यदि आप हमसे अंग्रेज़ी के अलावा किसी अन्य भाषा में हमसे बात करना पसंद करते हैं, तो अनुवाद तथा दुभाषिया सेवा (TIS National) को 13 14 50 पर फ़ोन करें। यह सेवा दुभाषिए के साथ हमें कॉल करेगी, ताकि हम आपकी पूछताछ के बारे में आपकी सहायता कर सकें।

अवैध सुपर योजनाएँ कैसे संचालित होती हैं

अवैध सुपर योजनाओं में सामान्यतया कोई व्यक्ति आपको अपने सुपर तक समय से पहले पहुँचने में सहायता का प्रस्ताव देता है।

अवैध सुपर योजनाओं का प्रचार करने वाले सामान्यतया:

• यह दावा करते हैं कि आप जिस कामे के लिए चाहें उसके लिए अपने सुपर का प्रयोग कर सकते हैं - जो सच नहीं है
• आपको प्रोत्साहित करते हैं कि आप अपना सुपर आपके वर्तमान फंड से निकाल कर एक ऐसे स्व-प्रबंधित सुपर फंड (SMSF) में डाल दें जिसे सैटअप करने में वे अक्सर आपकी सहायता करते हैं
• आपको बताते हैं कि झूठे दस्तावेज़ों का उपयोग करके, रिलीज़ करने की शर्त को कैसे पूरा किया जा सकता है
• वे जो सेवाएँ प्रदान करते हैं उनके लिए बहुत सारा शुल्क लेते हैं
• आपके पहचान दस्तावेज़ माँगते हैं जिनका प्रयोग वे आपकी पहचान चुराने के लिए कर सकें।

अवैध सुपर योजनाओं में अक्सर ऐसे लोगों को निशाना बनाया जाता है जो वित्तीय परेशानी में घिरे हुए होते हैं या जो सुपर से संबंधित क़ानूनों को नहीं समझते हैं।

'रिलीज़ करने की शर्त' कहलाने वाली एक शर्त को पूरा किए बिना किसी भी फंड से अपने सुपर के पैसे को बाहर निकालना, या दूसरों को ऐसा करने के लिए प्रेरित करना, ग़ैर-क़ानूनी है।

अवैध सुपर योजनाओं से पहचान की चोरी हो सकती है

यदि आप इनमें से किसी एक योजना में हिस्सा लेते हैं, तो आप भी पहचान की चोरी के शिकार हो सकते हें। इसमें कोई अन्य व्यक्ति धोखाधड़ी या कोई दूसरे अपराध करने के लिए आपके निजी विवरण का प्रयोग करके यह दिखावा करता है कि वह व्यक्ति आप है।

एक बार यदि आपकी पहचान की चोरी या उसका दुरुपयोग हो जाता है, तो उसे ठीक करने में सालों लग सकते हैं।

किसी SMSF में रोलओवर

अधिकाँश अवैध सुपर योजनाओं के अन्तर्गत आपको अपना सुपर आपके वर्तमान फंड से एक नये स्थापित किए गए SMSF में स्थानांतरित करना होता है। इसे 'रोलओवर' कहते हैं।

अपने सुपर रोलओवर या स्थानांतरित करने से पहले, अपने सुपर फंड से संपर्क करें। वे आपको बता सकते हैं कि आप अपने सुपर तक पहुँच सकते हैं या नहीं।

हम रोलओवर की प्रक्रिया को और भी सुदृढ़ बनाने और आपकी सेवानिवृत्ति बचत की अवैध योजनाओं से रक्षा करने के लिए हम सुपर फंड्स के साथ मिलकर काम कर रहे हैं।

क़ानून के अनुसार आपको अपने सुपर तक कब पहुँच सकते हैं

सामान्यतया, आप 'संरक्षण (प्रिज़रवेशन) आयु' तक पहुँचने और काम करना बंद करने के बाद ही अपने सुपर तक पहूँच सकते हैं।

वर्तमान में, ऑस्ट्रेलिया में 1 जुलाई 1960 से पहले जन्में लोगों के लिए संरक्षण (प्रिज़रवेशन) आयु 55 वर्ष है। इसके बाद यह आयु धीरे-धीरे अधिक होती जाती है। 30 जून 1964 के बाद जन्में सभी लोगों के लिए, संरक्षण (प्रिज़रवेशन) आयु 60 वर्ष है।

कुछ विशेष परिस्थितियों में क़ानून के अनुसार आप अपने सुपर तक इससे पहले पहुँच सकते हैं। इनमें शामिल है, स्वास्थ्य संबंधी कुछ विशेष स्थितियाँ या जब आप भारी वित्तीय कठिनाई से गुज़र रहे हों।

यह पता लगाने के लिए कि आप अपने सुपर तक समय से पहले पहुँच सकते हैं या नहीं:

• अपने सुपर फंड से संपर्क करें
• समय से पहले पहुँच के बारे में और अधिक जानकारी देखें।

अपने सुपर तक समय से पहले पहुँचने के लिए आपको किसी कि भी आवेदन शुल्क देने की आवश्यकता नहीं है।

अस्थायी निवासी

एक अस्थायी निवासी के रूप में, आप ऑस्ट्रेलिया छोड़कर जाते समय अपने सुपर के पैसे पाने के लिए पात्र हो सकते हैं। इसे डिपॉर्टिंग ऑस्ट्रेलिया सुपर पेमेंट (DASP) कहते हैं।

यदि निम्नांकित सभी बातें सही हैं तो आप DASP के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• आप एक अस्थायी वीज़ा (वीज़ा उपश्रेणी 405 और 410 के अलावा) पर ऑस्ट्रेलिया आए थे
• आपका वीज़ा अब प्रभावी नहीं है
• आपके ऑस्ट्रेलिया छोड़कर चले गए हैं

यह भुगतान ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैण्ड के नागरिकों या स्थायी निवासियों के लिए उपलब्ध नहीं है।

अपने सुपर तक ग़ैर-क़ानूनी रूप से समय से पहले पहुँचने के हरजाने

अपने सुपर तक ग़ैर-क़ानूनी रूप से समय से पहले पहुँचने पर गंभीर हरजाना लागू है। आप किसी भी प्रचारक द्वारा आपके सुपर में से लिए गए किसी भी शुल्क के लिए कटौती (डिडक्शन) का दावा नहीं कर सकते हैं।

यदि आप अपने सुपर तक ग़ैर-क़ानूनी रूप से समय से पहले पहुँचते हैं तो:

• आपने जितना सुपर प्राप्त कर लिया है उस पर आपको ब्याज और ज़ुर्माना देना पड़ सकता है
• यदि आप बाद में वो सुपर वापस अपने फंड में जमा करवा भी देते हैं तो भी, यह आपकी कर-योग्य आय में शामिल होता है

यदि आप किसी योजना में हिस्सा ले चुके हैं, तो एक स्वैच्छिक प्रकटीकरण (डिस्क्लोज़र) जमा करवाने के लिए तुरंत हमसे संपर्क करें। हम आगे की कार्यवाही तय करते समय आपकी परिस्थितियों को ध्यान में रखेंगे।

SMSFs के सदस्य और ट्रस्टीज़

किसी सुपर फंड का संचालन करने वाले व्यक्ति को ट्रस्टी कहते हैं। SMSF तथा अन्य प्रकार के फंड्स में यह अंतर होता है कि SMSF के सदस्य ही उसके ट्रस्टी होते हैं। यानि कि वे SMSF का संचालन अपने स्वयँ के लाभ के लिए करते हैं।

यदि आप एक के ट्रस्टी हैं और सुपर का पैसा जल्दी बाहर निकालने देते हैं, तो:

• आपको प्रबंधात्मक हरजाना झेलना पड़ सकता है
• आपको अयोग्य ठहराया जा सकता है

यदि आपको अयोग्य ठहरा दिया जाता है, तो आप SMSF के ट्रस्टी के रूप में काम नहीं कर सकेंगे और आपका नाम ऑनलाइन प्रकाशित कर दिया जाएगा।

योजान में आपकी भागीदारी के आधार पर, अन्य हरजाने भी लगाए जा सकते हैं।

प्रचारक

जो लोग समय से पहले सुपर तक पहुँचने के बारे में प्रेरणा देते हैं या प्रचार करते हैं वे 'प्रचारक' कहलाते हैं। उनको हमारे द्वारा और ऑस्ट्रेलियन सिक्योरिटीज़ एंड इन्वेस्टमेंट्स कमीशन (ASIC) द्वारा निम्नांकित के उल्लंघन के लिए मुक़दमा किया जा सकता है:

• सुपरएनुएशन इंडस्ट्री सुपरविज़न एक्ट 1993
• कॉर्पोरेशन एक्ट 2001
• ऑस्ट्रेलियन सिक्योरिटीज़ एंड इन्वेस्टमेंट्स कमीशन एक्ट 2001।

उल्लंघनों में शामिल हो सकता है, भ्रामक आचरण और ऑस्ट्रेलियन वित्तीय सेवाएँ लाइसेंस प्राप्त किए बिना वित्तीय उत्पाद के बारे में सलाह देना।

दीवानी तथा आपराधिक हरजाने, भारी ज़ुरमाने और जेल की सज़ा, दी जा सकती है।

अवैध योजनाओँ के बारे में हमें बताएँ

यदि किसी व्यक्ति ने आपसे संपर्क करके यह कहा है कि आप समय से पहले अपने सुपर तक पहुँच सकते हैं तो:

• उस योजना में, संगठन में या जिस व्यक्ति ने आपसे संपर्क किया था उससे किसी भी तरह की भागीदारी रोक दें।
• किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर न करें।
• अपना कोई भी निजी विवरण, जैसे कि आपका टैक्स फ़ाइल नंबर (TFN) या पासवर्ड्स उनको नहीं बताएँ।
• तुरंत हमें 13 10 20 पर फोन करें और अपनी परिस्थिति के बारे में हमको बताएँ। यदि आप हमसे अंग्रेज़ी के अलावा किसी अन्य भाषा में हमसे बात करना पसंद करते हैं, तो आप अनुवाद तथा दुभाषिया सेवा (TIS National) को 13 14 50 पर फ़ोन कर सकते हैं। यह सेवा दुभाषिए के साथ हमें कॉल करेगी, ताकि हम आपकी पूछताछ के बारे में आपकी सहायता कर सकें।

अधिक जानकारी

सुपर के बारे में और अधिक जानकारी के लिए वेबसाइट Your superannuation basics पर जाएँ।

आप अपने सुपर तक समय से पहले कब पहुँच सकते हैं और कब नहीं पहूँच सकते हैं इस बारे में अधिक जानकारी के लिए:

• ASIC websiteExternal Link पर जाएँ
• Early access to your super पर जाएँ
• हमें 13 10 20 पर या ASIC को 1300 300 630 पर फोन करें।

यदि आप हमसे अंग्रेज़ी के अलावा किसी अन्य भाषा में हमसे बात करना पसंद करते हैं, तो आप अनुवाद तथा दुभाषिया सेवा (TIS National) को 13 14 50 पर फ़ोन कर सकते हैं। यह सेवा दुभाषिए के साथ हमें कॉल करेगी, ताकि हम आपकी पूछताछ के बारे में आपकी सहायता कर सकें।

हमारे पास अंग्रेज़ी के अलावा अन्य भाषाओं में जानकारी है।

What to do if you have you been told you can access your super early and the penalties that may apply if you do.