Show download pdf controls
  • أساسيات ادّخارك التقاعدي (السوبر)

    دليل أساسي عن:

    • ما هو الادّخار التقاعدي
    • كيفية حفظه
    • ما يمكنك عمله لزيادته.

    ما هو الادّخار التقاعدي (السوبر)؟

    الادّخار التقاعدي، أو ’السوبر‘، هو مال يخصصه صاحب العمل لك على مدى حياتك العملية حتى تتمكن من الاعتماد عليه للعيش عندما تتقاعد من العمل.

    السوبر مهم بالنسبة لك، لأنه كلما ادّخرت أكثر، كلما زادت الأموال التي ستحصل عليها لتقاعدك.

    يمكنك سحب أموالك من السوبر في ظروف معينة فقط - مثلًا، عندما تتقاعد أو تبلغ من العمر 65 عامًا.

    كيف أدّخر السوبر؟

    بالنسبة لمعظم الناس، يدفع صاحب العمل مالًا - "مساهمات" - في حساب سوبر خاص بك. يدعى ذلك ’ضمانة السوبر‘. يدفع هذه المساهمات علاوة على راتبك وأجورك. هناك قوانين تتعلق بالمبلغ الذي يجب على صاحب العمل أن يدفعه.

    بشكل عام، يجب على صاحب العمل أن يدفع عنك السوبر إذا كنت:

    • تبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر، وتتقاضى 450 دولارًا أو أكثر (قبل احتساب الضريبة) في شهر تقويمي
    • تبلغ من العمر أقل من 18 عامًا، وتتقاضى 450 دولارًا أو أكثر (قبل احتساب الضريبة) في شهر تقويمي وتعمل أكثر من 30 ساعة في الأسبوع.

    ينطبق ذلك سواء كنت تعمل بدوام عرضي، أو بدوام جزئي أو بدوام كامل، وإذا كنت مقيمًا مؤقتًا. قد تكون مؤهلاً أيضًا إذا كنت مقاولًا يتقاضى أجرًا مقابل عمالة، حتى إذا كان لديك رقم أعمال أسترالي (ABN).

    كيف تُدفع الأموال في السوبر العائد لي؟

    ابتداءً من 1 تموز/يوليو 2014، يجب على صاحب العمل دفع 9.5٪ على الأقل من مكتسبات دوامك العادي في السوبر. من المقرر أن ترتفع هذه النسبة تدريجيًا خلال السنوات المقبلة.

    مكتسبات الدوام العادي هي ما تكسبه عادة لساعات العمل العادية، بما في ذلك مدفوعات فوق المستحقات، وبعض المكافآت، والعلاوات، وبعض الإجازات المدفوعة. لا يتم عادة تضمين المدفوعات لساعات العمل الإضافي في مكتسبات الوقت العادي.

    يمكنك أيضًا إضافة أموالك الخاصة في مدخراتك للسوبر، وأحيانًا تضع الحكومة الأسترالية المال فيها أيضًا.

    ماذا لو كان صاحب العمل لا يدفع السوبر الصحيح؟

    تحدث إلى صاحب العمل. اسأل بأية وتيرة يدفع لك السوبر، وبأي صندوق يدفعه، وعن المبلغ الذي يدفعه.

    يمكنك التحقق من بيان عضويتك الأخير الصادر من صندوق السوبر الخاص بك أو الاتصال بالصندوق لتتأكد إذا كان صاحب العمل قد دفع لك السوبر.

    إذا كنت لا تزال تعتقد أن صاحب عملك لا يدفع لك السوبر الذي يحق لك، يمكنك الاتصال بنا هاتفيًا على الرقم

    20 10 13.

    هل يجب أن أحذر من المروجين الذين يقدمون إمكانية الوصول المبكر إلى السوبر؟

    احذر من المروجين الذين يقدمون خططًا متنوعة لتتمكن من الوصول المبكر إلى مدخراتك السوبر قبل أن تتقاعد. سيخبرك مروجو هذه الخطط أنهم يستطيعون مساعدتك على الوصول إلى مدخراتك السوبر لأسباب مثل سداد الديون، أو شراء منزل أو سيارة أو حتى الذهاب في عطلة. هذه المخططات غير قانونية وتطبّق عقوبات شديدة إذا شاركت فيها.

    مثال - رامي يتجنب مصيدة

    لقد ادّخرت مالًا لشراء سيارة خلال الأشهر القليلة الماضية. أخبرني أحد زملائي في العمل عن صديقه الذي يمكنه مساعدتي في سحب بعض أموالي السوبر للمساعدة في دفع ثمن السيارة.

    لحسن الحظ، راجعت موقع ATO واكتشفت أن ذلك غير قانوني. الأموال التي كنت سأسحبها كانت ستخضع للضريبة بنسبة 45٪. كنت سأواجه غرامات وربما عقوبة السجن علاوة على ذلك - إنه خطأ باهظ الثمن.

    End of example

    راجع أيضًا:

    كيف أختار صندوق سوبر؟

    يمكن لمعظم الناس اختيار صندوق السوبر الذي يريدون أن تُدفع مساهماتهم فيه. إذا كنت مؤهلاً، فيجب على صاحب العمل أن يعطيك استمارة اختيار نموذجي Standard Choice Form في غضون 28 يومًا من اليوم الذي بدأت العمل عنده، حتى تتمكن من اتخاذ هذا الخيار كتابيًا. إذا لم تختر صندوقًا، فسيختار صاحب العمل صندوقًا لك.

    جميع أرباب العمل لديهم صندوق سوبر معين، أو ’صندوق معتمد‘، حيث يقومون بدفع ضمانات السوبر لموظفيهم الذين لم يختاروا صندوقًا مفضلًا.

    إذا كنت ترغب أن تدفع مساهماتك في حساب سوبر موجود ولكنك لا تستطيع تذكر تفاصيل حسابك في صندوق السوبر، فيمكنك استخدام myGov لرؤية جميع حساباتك السوبر.

    كيف يمكنني تتبع مدخراتي السوبر؟

    احرص أن يكون لدى صندوقك السوبر رقم ملفك الضريبي (TFN) فذلك سيسهل تتبع رصيدك السوبر، ونقله بين الحسابات، وتلقي مدفوعات السوبر من صاحب العمل أو الحكومة.

    يمكنك التحقق إذا كان صندوقك لديه رقم ملفك الضريبي TFN من خلال الاطلاع على البيانات التي يرسلها لك.

    تتبع السوبر الخاص بك باستخدام myGov

    بمكنك فتح حساب myGov وربط ATO به لتتمكن من:

    • رؤية تفاصيل جميع حساباتك السوبر، بما فيها أي حسابات فقدتها أو نسيتها
    • العثور على السوبر الذي يحتفظ به ATO لك. إذا لم تتمكن الحكومة، أو صندوق السوبر أو صاحب العمل من العثور على حساب لتحويل السوبر إليه، فإننا نحتفظ به نيابة عنك
    • ادمج حسابات سوبر متعددة بتحويل السوبر الخاص بك إلى حسابك السوبر المفضل. إذا كان ذلك تحويلًا من صندوق إلى آخر، فسيتم إجراؤه عادة في غضون ثلاثة أيام عمل.

    الخطوات التالية:

    كيف أعمل على زيادة السوبر؟

    بالإضافة إلى المساهمات التي يدفعها صاحب العمل، يمكنك إضافة إلى حسابك السوبر عن طريق القيام بمساهماتك الخاصة. قد تكون قادرًا على ’التضحية بقسم من الراتب‘ لتدفعه في السوبر من دخلك قبل الضريبة، أو تساهم في السوبر من دخلك بعد الضريبة.

    إذا اخترت أن تساهم بالتضحية بالراتب، فقد يقوم صاحب العمل بمساهمات ضمان السوبر بناءً على راتبك الجديد المنخفض.

    هناك حدود تسمى ’الحدود القصوى‘ للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في السوبر في كل عام مالي دون الحاجة إلى دفع ضريبة إضافية. إذا ساهمت بأكثر من هذه الحدود القصوى، فقد تضطر إلى دفع ضريبة إضافية. إذا كنت تخطط للمساهمة بأكثر من 25000 دولار في السوبر الخاص بك (ضمنها مساهمات صاحب العمل)، فاطلب المشورة من خبير مؤهل في هذا المجال.

    مساهمات الحكومة في السوبر

    إذا كنت من أصحاب الدخل المنخفض أو المتوسط، قد تكون مؤهلًا للحصول على مساهمات السوبر من الحكومة الأسترالية.

    راجع أيضًا:

    كيف يمكنني الوصول إلى فوائد السوبر؟

    عمومًا، يمكنك الوصول إلى أموالك السوبر عندما تتقاعد. لكن هناك بعض الظروف تُمكنك من الوصول إلى مدخراتك السوبر في وقت مبكر، مثل المصاعب المالية الشديدة والظروف الطبية المحددة.

    إذا كنت تحتاج بشكل شرعي إلى بعض ما ادّخرته في السوبر في وقت مبكر، استفسر لدى صندوق السوبر إذا كنت تستطيع الوصول إلى هذه المدخرات قبل أن تقدم طلبًا.

    المقيمون المؤقتون الذين يغادرون أستراليا

    إذا كنت مقيمًا مؤقتًا يعمل في أستراليا وكنت مؤهلًا للحصول على سوبر، فيجب على صاحب العمل أن يقوم بمساهمات ضمانة السوبر عنك. قد يتم دفع أموالك السوبر بمجرد مغادرتك أستراليا. تسمى هذه الدفعة سداد الادّخار التقاعدي لمغادري أستراليا (DASP).

    لا يستحق مواطنو نيوزيلندا والمقيمون الدائمون في أستراليا هذه الدفعة.

    لمعرفة إذا كنت مؤهلًا، وللتقدم بطلب للحصول على DASP عبر الإنترنت أو عن طريق تنزيل نموذج الطلب الورقي، قم بزيارة ato.gov.au/departaustralia.

    مال السوبر من الخارج

    إذا كنت تجلب أموالك الخاصة أو صناديق تقاعدك من الخارج، فقد تكون هناك قواعد ضريبية خاصة تحتاج إلى معرفتها. تحدث إلى مستشارك المالي أو وكيل الهجرة.

    معلومات إضافية

    إذا رغبت في معرفة المزيد عن السوبر، قم بزيارة ato.gov.au/super أو اتصل بنا على الرقم 13 10 20.

    إذا كنت لا تتكلم الإنجليزية جيدًا وأردت التكلم مع موظف الضريبة، اتّصل بخدمة الترجمة الخطية والفورية على الرقم13 14 50 لمساعدتك على اتصالك.

      Last modified: 03 Apr 2020QC 38410