ato logo
Search Suggestion:

أساسيات ادخارك التقاعدي

Last updated 27 June 2022

دليل أساسي حول ماهية الادخار التقاعدي وكيفية توفيره، وما يمكنك القيام به لتنميته.

على هذه الصفحة

ما هو الادخار التقاعدي؟

إن الادخار التقاعدي أو الـ "super"، هو المال المقتطع من قِبل ربّ عملك على مدى حياتك الوظيفية، وذلك حتى تعتاش عليها عندما تتقاعد من العمل.

إن الادخار التقاعدي مهم بالنسبة لك، لأنه كلما ازداد مقدار توفيرك، ازداد المال المتوفر لديك لتقاعدك.

ولا يمكنك سحب أموال ادخارك التقاعدي إلّا في ظروف معينة، مثل عندما تتقاعد أو عندما تبلغ 65 عاماً من العمر.

كيف أوفّر الادخار التقاعدي؟

بالنسبة لمعظم الناس، يقوم ربّ العمل بتسديد المال ـ أو "المساهمات" - في حساب ادخارك التقاعدي من أجلك. ويُدعى هذا بـ "ضمان الادخار التقاعدي". وهو يسدِّد هذه المساهمات علاوة على راتبك وأجورك. وهناك قوانين تتعلق بمقدار الادخار التقاعدي الذي يتوجب على ربّ عملك تسديده.

وبدءاً من الأول من تموز\ يوليو 2022، فقد ينبغي لربّ عملك المساهمة في ادخارك التقاعدي، وبصرف النظر عن مقدار ما يُدفع لك شهرياً. وإذا كنت تبلغ أقلّ من 18 عاماً، فيتوجب عليك العمل لأكثر من 30 ساعة في الأسبوع حتى تكون مؤهلاً.

ويتم تحديد أهليتك عندما يُدفع لك الراتب والأجور، لا عندما يتم جني الدخل. وهذا يعني بأنه إذا دُفع لك مال بحلول الأول من تموز\يوليو لعام 2022 أو بعده، فسوف يتم تسديد ادخارٍ تقاعدي لك بصرف النظر عن مقدار ما جنيته. وينطبق ذلك حتى لو كان جزء من فترة الدفع يقع قبل الأول من تموز\يوليو لعام 2022.

وحتى الأول من تموز\يوليو لعام 2022، فيتوجب أن يكون قد دُفع لك مبلغ 450 دولاراً أو أكثر (قبل الضريبة) في فترة شهر كامل حتى يُدفع لك ادخار تقاعدي.

وينطبق ذلك سواء أكنت تعمل بشكل عَرَضي أو بدوام جزئي أو بدوام كامل، وكذلك إذا كنت مقيماً بشكل مؤقت. كما وقد تكون مؤهلاً إذا كنت مقاولاً يُدفع له بشكل أساسي لقاء عمله، حتى لو كان لديك رقم أعمال تجارية أسترالية (ABN).

كيف يتم تسديد المال في ادخاري التقاعدي؟

يجب على ربّ عملك أن يسدد في الادخار التقاعدي، حدّاً أدنى بناءً على فائدة ضمان الادخار التقاعدي الراهنة من مقبوضات وقتك العادي. ومن المفترض لذلك أن يزداد تدريجياً على مدى الأعوام القادمة.

إن مقبوضات الوقت العادي هي ما تجنيه عادة من ساعات العمل الاعتيادية، ومن ضمنها المدفوعات الإضافية على الحد الأدنى، وبعض المكافآت والعلاوات، وبعض الإجازات المدفوعة. ولا تدخل مدفوعات ساعات الوقت الإضافي عادة في مقبوضات الوقت العادي.

وبوسعك أيضاً إضافة مالك الخاص إلى توفير الادخار التقاعدي، وأحياناً تقوم الحكومة الأسترالية بوضع المال أيضاً.

ماذا لو لم يكن ربّ عملي يسدد الادخار التقاعدي الصحيح؟

تحدّث مع ربّ عملك. واطرح عليه الأسئلة التالية:

  • كم مرّة يسدد لك ادخارك التقاعدي
  • في أيّ صندوق ادخار يقوم بدفع المال
  • كم مقدار ما يدفعه.

وبوسعك أيضاً استخدام أداة تقدير ادخاري التقاعدي لمعرفة ما إذا:

  • كنت مؤهلاً لمساهمات ضمان الادخار التقاعدي
  • كان ربّ عملك يسدد المبلغ الصحيح.

تحقق من آخر بيان عضو لديك من صندوق الادخار التقاعدي الخاص بك، أو اتصل بالصندوق لتأكيد أنّ ربّ عملك قد سدد ادخارك التقاعدي.

وإذا كنت لا تزال تعتقد بأن ربّ عملك لا يسدد الادخار التقاعدي الذي تستحقه، فبوسعك الاتصال بنا هاتفياً على الرقم 13 10 20.

هل ينبغي عليّ أن أكون على حذر من المروّجين الذين يعرضون عليّ القدرة المبكرة على الوصول للادخار التقاعدي؟

كن على حذر من المروّجين الذين يعرضون عدّة خطط للحصول على قدرة مبكّرة على الوصول إلى توفير ادخارك التقاعدي قبل أن تتقاعد. إذ سيخبرك مروّجو هذه الخطط بأنهم قادرون على مساعدتك على الوصول إلى توفير ادخارك التقاعدي لأسبابٍ مثل تسديد ديونك، أو شراء منزل أو سيارة، أو حتى للذهاب في عطلة. إن هذه المخططات غير قانونية، وسوف تنطبق عقوبات جزائية صارمة إذا ما شاركتَ فيها.

مثال: "فِيل" يتجنب الوقوع في الفخ

لقد قمتُ بالتوفير لشراء سيارة في الأشهر القليلة الماضية. وقد أخبرني أحد زملائي في العمل، عن صديقه الذي يستطيع مساعدتي على سحب جزء من المال من ادخاري التقاعدي، وذلك لمساعدتي على تسديد ثمن السيارة.

ولحسن الحظ، فقد قمت بالتحقق من الموقع الإلكتروني لـ ATO، ووجدتُ بأن ذلك غير قانوني. فالمال الذي كنتُ سأقوم بسحبه، كان سيخضع لضريبة مقدارها 45٪. وكنتُ سأواجه غراماتٍ وربما السَجن علاوة على ذلك، وهو ما كان سيمثّل غلطة باهظة التكاليف.

End of example

إن هذه المعلومات متوفرة أيضاً بـ لغات أخرى.

كيف أختار صندوق الادخار التقاعدي؟

يستطيع معظم الناس اختيار صندوق الادخار التقاعدي الذي يرغبون في إيداع مساهماتهم فيه. وإذا كنتَ مؤهلاً، فيجب على ربّ عملك أن يعطيك نموذج الخيارات القياسي للادخار التقاعدي خلال 28 يوماً من اليوم الذي بدأتَ العمل فيه لديه، وذلك حتى تتخذ ذلك القرار كتابةً.

وبدءأً من الأول من تشرين الثاني\نوفمبر لعام 2021، فقد تترتب على ربّ عملك خطوة أخرى لاتخاذها من أجل الالتزام بخيار قواعد الصندوق، وذلك إذا لم تقم أنت باختيار صندوق ادخار تقاعدي. وقد يتوجب عليه طلب تفاصيل صندوق الادخار المثبّت بالموظف منّا، وذلك إذا لم تقم أنت بترشيح صندوق ادخار تقاعدي.

إن صندوق الادخار المرتبط بالموظف عبارة عن حساب ادخار تقاعدي مرتبط أو "مثبّت" بموظف ما بعينه، بحيث يتبعه عندما يغيّر عمله.

وسنقوم بإعلامك إذا ما قام ربّ عملك بطلب صندوق ادخار مثبّت بالموظف، وبتفاصيل الصندوق الذي قمنا بتوفيره.

لدى جميع أرباب العمل صندوق ادخار تقاعدي مرشّح، أو "صندوق افتراضي"، حيث يقومون بتسديد دفعات ضمان الادخار التقاعدي لموظفيهم الذين لم يقوموا باختيار صندوق مفضّل، والذين لا يملكون صندوق ادخار مثبّت بهم.

وإذا رغبتَ في أن يتم تسديد مساهماتك في حساب ادخار تقاعدي موجود، ولكنك لم تكن قادراً على تذكّر تفاصيل حسابك لدى صندوق الادخار التقاعدي، فبوسعك استخدام أداة myGov لمشاهدة جميع حسابات الادخار التقاعدي الخاصة بك.

ستساعدك أداة YourSuper comparison tool، على مقارنة منتجات MySuper واختيار صندوق ادخار تقاعدي يلبّي احتياجاتك.

ليس هناك وقت مبكر أكثر من اللازم للبدء بادخارك التقاعدي. قم باختيار صندوق الادخار التقاعدي الخاص بك وشارك به بانتظام، لأن الخيارات التي تتخذها اليوم، ستساعدك على تشكيل خيارات نمط الحياة المتوفرة لك في المستقبل.

كيف أتابع توفيري في الادخار التقاعدي الخاص بي؟

إن من شأن التأكد من أنّ صندوق الادخار التقاعدي الخاص بك لديه رقم الملف الضريبي (TFN)، تسهيلَ متابعة ادخارك التقاعدي، وتسهيل تحريكه بين الحسابات واستلام دفعات الادخار التقاعدي من ربّ عملك أو من الحكومة.

وتستطيع أن تتحقق مما إذا كان الصندوق الخاص بك لديه الـ TFN الخاص بك، وذلك عبر النظر في الكشوفات التي يرسلونها لك.

قم بمتابعة ادخارك التقاعدي باستخدام أداة myGov

بوسعك إنشاء حساب myGov وربط الـ ATO به، وذلك حتى تتمكن من:

  • مشاهدة تفاصيل جميع حسابات الادخار التقاعدي الخاصة بك، ومن ضمنها أية حسابات لم تَعُد تتابعها أو نسيتها
  • استخدم أداة YourSuper comparison tool، وذلك لمقارنة أداء ورسوم حسابات الادخار التقاعدي الخاصة بك مع منتجات MySuper الأخرى
  • اعثر على الادخار التقاعدي الذي يحتفظ به الـ ATO. إذا لم تتمكن الحكومة أو صندوق الادخار التقاعدي الخاص بك أو ربّ عملك، من العثور على حساب لتحويل ادخارك التقاعدي إليه، فسنحتفظ به نيابة عنك
  • قم بجمع عدّة حسابات ادخار تقاعدي عبر تحويل ادخارك التقاعدي إلى حساب الادخار التقاعدي المفضل لديك، وذلك إذا كان ذلك على شكل تحويل من صندوق لآخر؛ وسيتم إجراء ذلك عادةً خلال ثلاثة ايام عمل.

الخطوات التالية:

كيف أزيد من ادخاري التقاعدي؟

وبالإضافة إلى المساهمات التي يسددها ربّ عملك، فبوسعك الإضافة إلى ادخارك التقاعدي عبر القيام بمساهماتك الخاصة. فقد يكون بوسعك "التضحية بالراتب" في الادخار التقاعدي، وذلك من دخلك قبل الضريبة؛ أو الإسهام في ادخارك التقاعدي من دخلك بعد الضريبة.

وهناك حدود تُدعى "سقوفاً" على المبلغ الذي بوسعك الإسهام به في ادخارك التقاعدي في كل سنة مالية دون الحاجة إلى تسديد ضرائب إضافية. وإذا ما أسهمتَ بأكثر من هذه السقوف، فقد يتوجب عليك تسديد ضريبة إضافية. وإذا كنتَ تخطط للمساهمة بأكثر من 27,500 دولارٍ في ادخارك التقاعدي (ومن ضمن ذلك مساهمات ربّ عملك)، فاطلب المساعدة من محترف مؤهل بشكل مناسب.

المساهمات الحكومية في الادخار التقاعدي

وإذا كنت صاحب دخل متدنٍ أو متوسط، فقط تكون مؤهلاً لـ مساهمات الادخار التقاعدي من الحكومة الأسترالية.

قم بإدخال إقرارك الضريبي حتى نتمكن من التحقق من أهليتك لدفعةِ مساهمةٍ مشتركةٍ في الادخار التقاعدي تصل إلى 500 دولار. ومن المهم أن تقوم بإدخال إقرار ضريبي حتى لو كنت تعتقد بأنك لن تحصل على عائد على الضريبة. ولا يتوجب عليك التقدم بطلب للحصول على المساهمة المشتركة في الادخار التقاعدي.

كيف أصل إلى فوائد ادخاري التقاعدي؟

عموماً، فبوسعك الوصول إلى أموال ادخارك التقاعدي عندما تتقاعد. ولكنّ هناك ظروفاً يكون بوسعك فيها الوصول إلى توفير ادخارك التقاعدي مبكراً، مثل المشقة المالية الحادة، وفي حالات طبية محددة.

وإذا كنت تحتاج إلى بعض من ادخارك التقاعدي المحفوظ باكراً وبشكل شرعي، فقم بسؤال صندوقك التقاعدي حول ما إذا كان بوسعك الوصول إليها قبل التقدم بطلب.

المقيمون المؤقتون الذين يغادرون أستراليا

إذا كنت مقيماً مؤقتاً وتعمل في أستراليا، وكنت مؤهلاً لادخار تقاعدي، فيتوجب على ربّ عملك التأكد من قيامه بمساهمات ضمان الادخار التقاعدي لك. وقد تُدفع لك أموال الادخار التقاعدي بمجرّد مغادرتك لأستراليا. وتدعى هذه الدفعة بـ Departing Australia super payment (DASP).

إن مواطني نيوزيلندا والمقيمين الدائمين في أستراليا غير مؤهلين لهذه الدفعة.

ولتعرف ما إذا كنتَ مؤهلاً لـ DASP وللتقديم لها على الإنترنت أو عبر تنزيل نموذج الطلب الورقي، فتفضل بزيارة الموقع الإلكتروني المقيمون المؤقتون والادخار التقاعدي.

أموال الادخار التقاعدي من الخارج

إذا كنت تجلب أموالك الخاصة أو أموال معاشك التقاعدي الخاصة من الخارج، فقد تكون هناك قواعد ضريبية خاصة عليك أن تعرفها. تحدّث مع مستشارك المالي أو وكيل الهجرة الخاص بك.

المزيد من المعلومات

إذا أردتَ معرفة المزيد حول الادخار التقاعدي، فتفضل بزيارة الموقع الإلكتروني ato.gov.au/individuals/super/، أو اتصل بنا هاتفياً على الرقم 13 10 20.

وإذا لم تكن تتحدث اللغة الإنجليزية بشكل جيد، وكنت ترغب في الحديث مع موظف ضرائب، فاتصل على خدمة الترجمة والترجمة الفورية على الرقم13 14 50 للحصول على المساعدة في مكالمتك.

QC38410