اصول اولیه مستمری بازنشستگی شما
یک راهنمای اولیه درباره مستمری بازنشستگی، روش پس‌انداز و افزایش آن.
در این صفحه
مستمری بازنشستگی چیست؟
مستمری بازنشستگی که به آن "مستمری" نیز گفته می‌شود، پولی است که توسط کارفرمای شما طی دوره کاری‌تان برای شما کنار گذاشته شده تا زمانی که بازنشسته می‌شوید از آن استفاده کنید.
مستمری برای شما امر مهمی است، زیرا هر چه پول بیشتری را ذخیره کنید، در دوران بازنشستگی پول بیشتری خواهید داشت.
فقط در شرایط خاص می‌توانید از پول مستمری خود برداشت کنید – مثلا وقتی که بازنشسته می‌شوید یا به سن 65 سال می‌رسید.
چگونه مستمری را ذخیره کنم؟
برای اکثر افراد، کارفرما پول یا "کمک هزینه" را در یک حساب مستمری برای شما واریز می‌کند. این امر "تضمین مستمری" نام دارد. پرداخت این کمک هزینه‌ها جدای از حقوق و دستمزد شما است. در رابطه با میزانی که کارفرمای شما برای مستمری باید پرداخت کند قوانینی وجود دارند.
از 1 جولای 2022، کارفرمای شما باید صرفنظر از میزان دریافتی ماهیانه شما، در پرداخت مستمری شما سهم داشته باشد. اگر شما زیر 18 سال دارید، باید در هفته بیش از 30 ساعت کار کنید تا واجد شرایط باشید.
واجد شرایط بودن شما در زمان پرداخت حقوق و دستمزد مشخص می‌شود، نه زمان کسب درآمد. یعنی اگر شما در تاریخ 1 جولای 2022 یا بعد از آن پول دریافت کنید، صرفنظر از میزان درآمد کسب شده، مستمری دریافت خواهید کرد. این حتی در مواردی که بخشی از دوره پرداخت قبل از 1 جولای، 2022 است نیز اعمال می‌شود.
تا 1 جولای 2022، شما باید 450$ یا بیشتر (قبل از کسر مالیات) در یک ماه تقویمی کسب کرده باشید تا مشمول دریافت مستمری شوید.
این موارد در صورتی که کار شما به صورت تفننی، نیمه وقت یا تمام وقت باشد و حتی اگر اقامت موقت داشته باشید، اعمال می‌شوند. اگر شما پیمانکاری باشید و حقوقتان را عمدتا به ازای انجام کار دریافت کنید و حتی اگر شماره کسب و کار استرالیایی (ABN) داشته باشید، ممکن است واجد شرایط به شمار بروید.
پول چگونه به حساب مستمری به من پرداخت می‌شود؟
کارفرمای شما باید یک مبلغ حداقلی را بر اساس نرخ تضمینی فعلی مستمری درآمد زمان عادی شما به حساب مستمری پرداخت کند. این مقدار به تدریج در طول سالیان آتی افزایش خواهد یافت.
درآمدهای زمان عادی عبارت است از درآمد شما برای ساعات معمول کاری که شامل پرداختی‌های فوق برنامه، برخی از پاداش‌ها، کمک هزینه‌ها و مرخصی با حقوق می‌شود. پرداختی‌های مرتبط با اضافه کاری معمولا در درآمدهای زمان عادی لحاظ نمی‌شوند.
همچنین می‌توانید پول خود را نیز به صندوق ذخیره مستمری اضافه کنید و در برخی از مواقع، دولت استرالیا نیز مبالغی را به این صندوق واریز می‌کند.
اگر کارفرمای من میزان صحیحی از مستمری را پرداخت نکند، چه باید بکنم؟
با کارفرمای خود صحبت کنید. از آنها بپرسید:
- مستمری شما را در چه زمان‌هایی پرداخت می‌کنند
- به کدام صندوق پرداخت می‌کنند
- چقدر پرداخت می‌کنند.
همچنین می‌توانید از ابزار تخمین مستمری استفاده کنید، اگر:
- شما واجد شرایط حق‌السهم‌های تضمینی مستمری هستید
- کارفرمای شما مبلغ درست را پرداخت می‌کند.
برای تایید پرداخت یا عدم پرداخت مستمری شما توسط کارفرما، می‌توانید آخرین صورتحساب عضویت صندوق مستمری خود را بررسی کنید.
اگر هنوز هم معتقدید کارفرما از پرداخت مستمری که حق شما است سر باز می‌زند، می‌توانید با ما به شماره 13 10 20 تماس بگیرید.
آیا باید مراقب افرادی باشم که دسترسی زودهنگام به حساب مستمری را تبلیغ می‌کنند؟
مراقب افراد ارائه دهنده طرح‌های مختلف جهت کسب دسترسی زودهنگام به ذخیره مستمری پیش از بازنشستگی باشید. این افراد به شما خواهند گفت که می‌توانند به شما کمک کنند تا به دلایلی همچون پرداخت بدهی‌ها، خرید خانه یا ماشین و یا سفر به ذخیره مستمری خود دسترسی پیدا کنید. چنین طرح‌هایی غیرقانونی بوده و در صورت ارتکاب می‌تواند جرایم سنگینی برای شما به دنبال داشته باشد.
مثال: فیل از تله می‌گریزد
طی چند ماه اخیر برای خرید خودرو در حال جمع کردن پول بوده‌ام. یکی از همکارانم دوستش را به من معرفی کرد و گفت که او می‌تواند به من کمک کند تا جهت خرید خودرو، مقداری از پول مستمری خودم را برداشت کنم.
خوشبختانه وبسایت ATO را بررسی کردم و متوجه شدم چنین کاری غیرقانونی است. به میزان پولی که می‌خواستم بردارم 45% مالیات تعلق می گرفت. علاوه بر آن، احتمالا جریمه نیز می‌شدم و ممکن بود به زندان هم بروم؛ اشتباهی که خیلی گران تمام می‌شود.
End of exampleاین اطلاعات به سایر زبان‌ها نیز موجود است.
چگونه یک صندوق مستمری را انتخاب کنم؟
بیشتر افراد می توانند صندوق مستمری که می خواهند کمک هزینه ها در آن واریز شود را انتخاب کنند. اگر واجدشرایط هستید، کارفرمای شما طی 28 روز اولیه شروع کار باید به شما یک فرم انتخاب استاندارد مستمری بازنشستگی بدهد تا انتخاب خود را به صورت کتبی انجام دهید.
اگر شما یک صندوق بازنشستگی را انتخاب نکنید، ممکن است از 1 نوامبر، 2021، کارفرمای شما نیاز به یک گام دیگر برای رعایت قانون انتخاب صندوق داشته باشد. اگر شما یک صندوق مستمری را انتخاب نکنید، ممکن است آنها نیاز به درخواست جزئیات صندوق سوپر اختصاصیداشته باشند.
یک صندوق مستمری اختصاصی، یک حساب مستمری موجود است که به یک کارمند پیوند یا «منگنه شده است» تا با تغییر شغل همراه آنها باشد.
ما درخواست صندوق مستمری اختصاصی توسط کارفرمای شما و جزئیات صندوق ارایه شده را به شما اطلاع خواهیم داد.
همه کارفرمایان یک صندوق بازنشستگی منتخب یا «صندوق پیش‌گزیده» دارند، که پرداخت‌های تضمینی مستمری را از جانب کارکنانی که یک صندوق خاص را انتخاب نکرده‌اند و صندوق مستمری منگه شده نیز ندارند را به آن انجام می‌دهند.
اگر میخواهید کمک هزینه‌ها به یک حساب مستمری موجود واریز شود اما جزئیات آن حساب را به خاطر نمی‌آورید، برای مشاهده تمامی حساب‌های مستمری خود می‌توانید از myGov استفاده کنید.
YourSuper comparison tool به شما در مقایسه محصولات MySuper و انتخاب یک صندوق مستمری مناسب نیاز شما کمک می‌کند.
هرگز برای مدیریت مستمری شما دیر نیست. صندوق مستمری بازنشستگی خود را انتخاب کنید و مرتب در آن مشارکت کنید زیرا اانتخاب امروز شما گزینه‌های سبک زندگی آینده شما را شکل می‌دهد.
چگونه از وضعیت پس‌اندازهای مستمری خود آگاه شوم؟
حصول اطمینان از وجود شماره فایل مالیاتی (TFN) در صندوق مستمری شما، موجب تسهیل کسب اطلاع از وضعیت مستمری، جابجایی آن بین حساب‌ها و دریافت پرداختی‌های مستمری از سوی کارفرمای شما یا دولت می‌شود.
با مشاهده صورتحساب‌هایی که برای شما ارسال می‌شود، می‌توانید وجود یا عدم وجود شماره فایل مالیاتی در صندوق خود را بررسی کنید.
با استفاده از myGov از وضعیت مستمری خود مطلع شوید
می توانید یک حساب کاربری myGov باز کرده و ATO را به آن متصل کنید تا بتوانید:
- جزئیات تمامی حساب‌های مستمری خود را مشاهده کنید، از جمله هر موردی که از وضعیت آن مطلع نبوده و یا فراموش کرده‌اید
- از YourSuper comparison tool برای مقایسه عملکرد و هزینه حساب بازنشستگی در مقابل دیگر محصولات MySuper استفاده کنید
- مستمری موجود در ATO را بیابید. اگر دولت، صندوق مستمری یا کارفرمای شما قادر به یافتن حسابی برای انتقال مستمری شما به آن نباشند، ما آن را از طرف شما نگاه می‌داریم
- اگر این یک انتقال، یک انتقال صندوق به صندوق باشد، معمولا طی سه روز کاری اعمال خواهد شد.
مراحل بعد:
چگونه مستمری خود را افزایش دهم؟
علاوه بر کمک هزینه‌هایی که کارفرمای شما پرداخت می‌کند، شما نیز می‌توانید مبالغی را به مستمری خود اضافه نمایید. می‌توانید از حقوق خود بدون احتساب مالیات، مبالغی را به عنوان "کسری از حقوق" به مستمری خود اضافه نموده و یا مستمری را با استفاده از حقوق خود با احتساب مالیات افزایش دهید.
در رابطه با میزانی که می‌توانید بدون پرداخت مالیات اضافی در هر سال مالی بر مستمری خود بیافزایید، محدودیت‌هایی وجود دارد که به آنها "سقف" می‌گویند. اگر کمک هزینه اضافی شما بیش از حد تعیین شده در سقف باشد، ممکن است مجبور به پرداخت مالیات اضافی شوید. اگر قصد دارید بیش از 27.500 دلار به مستمری خود (شامل کمک هزینه‌های کارفرما) بیافزایید، با یک فرد خبره و شایسته در این زمینه مشورت کنید.
کمک هزینه‌های مستمری دولت
اگر از حقوق پایین یا متوسط برخوردارید، ممکن است واجد شرایط دریافت کمک هزینه‌های مستمری از سوی دولت استرالیا باشید.
برگشت مالیات خود را ارایه دهید تا ما بررسی کنیم آیا شما واجد شرایط پرداخت ویژه مشارکت در حق‌السهم مستمری تا 500$ هستید. مهم است که شما برگشت مالیات خود را ارایه کنید حتی اگر فکر می‌کنید پولی پس نخواهید گرفت. نیاز نیست شما برای مشارکت در حق‌السهم مستمری درخواست دهید.
چگونه به مزایای مستمری خود دسترسی داشته باشم؟
به طور کلی، زمانی به پول مستمری خود دسترسی خواهید داشت که بازنشسته شوید. با این حال، شرایطی برای دسترسی زودهنگام به پس انداز مستمری وجود دارد که عبارتند از دشواری شدید مالی و برخی از شرایط پزشکی خاص.
اگر زودتر از موعد و به طور قانونی نیازمند مقداری از مستمری پس انداز خود شده باشید، از صندوق مستمری خود درباره اینکه آیا می‌توانید پیش از زمان مقرر به آن دسترسی داشته باشید یا خیر سوال کنید.
افراد با اقامت موقت که در حال ترک استرالیا هستند
اگر با اقامت موقت در استرالیا کار می‌کنید و واجد شرایط مستمری هستید، کارفرمای شما موظف است کمک هزینه‌های تضمین مستمری شما را پرداخت نماید. ممکن است زمانی که استرالیا را ترک می‌کنید پول مستمری به شما پرداخت شود. این مورد، Departing Australia super payment (DASP) نام دارد.
شهروندان نیوزلند و افراد با اقامت دائم استرالیا، واجد شرایط دریافت این پرداختی نیستند.
برای کسب اطلاع از واجد شرایط بودن و ثبت نام برای DASP به صورت آنلاین یا دریافت فرم درخواست کاغذی، از اقامت موقت و مستمری بازدید کنید.
پول مستمری از سایر کشورها
اگر قصد آوردن پول یا صندوق بازنشستگی خود از سایر کشورها را دارید، ممکن است قوانین مالیاتی خاصی در این مورد وجود داشته باشد که باید از آنها مطلع باشید. با مشاور مالی یا مامور مهاجرتی خود صحبت کنید.
اطلاعات بیشتر
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مستمری، به وبسایت ato.gov.au/super مراجعه نموده یا با ما از طریق شماره 13 10 20 تماس بگیرید.
اگر نمیتوانید به خوبی انگلیسی صحبت کنید و میخواهید با یک مامور مالیاتی صحبت نمایید، با سرویس ترجمه به شماره 13 14 50 تماس بگیرید تا در تماس‌ها به شما کمک کند.