أساسيات نظام ادخار التقاعد

A basic guide about what superannuation is, how to save it and what you can do to grow it – Arabic translation.

Last updated 17 July 2026

ما هو نظام ادخار التقاعد؟

الادخارالتقاعدي، أو "المدخرات التقاعدية"، هو المال الذي يتم ادخاره طوال حياتك العملية لتعيش عليه عندما تتقاعد من العمل.

يُعدّ الادخار التقاعدي أمراً مهماً بالنسبة لك، لأنه كلما ادخرت أكثر، زادت الأموال التي ستملكها لتقاعدك.

لا يمكنك سحب أموال التقاعد الخاصة بك إلا في ظروف معينة - على سبيل المثال، عندما تتقاعد بعد بلوغ سن 60 عاماً، أو عندما تبلغ 65 عاماً، حتى لو كنت لا تزال تعمل.

كيف أدخر أموال التقاعد؟

بالنسبة لمعظم الناس، يدفع صاحب العمل مبلغاً أدنى من المال - "مساهمات" - في حساب مدخرات التقاعد الخاص بك. وهذا ما يسمى "الضمان الالزامي لمدخرات التقاعد". يدفعون هذه المساهمات بالإضافة إلى راتبك وأجرك.

توجد قوانين تحدد مقدار المعاش التقاعدي الذي يجب على صاحب العمل دفعه. قد يضطر صاحب العمل أيضاً إلى دفع مساهمات تقاعدية إضافية نيابة عنك بموجب اتفاقية أو مكافأة مؤسسية.

يساهم صاحب العمل في صندوق مدخرات التقاعد الخاص بك بغض النظر عن المبلغ الذي تتقاضاه.

ينطبق هذا سواء كنت تعمل بشكل عرضي أو بدوام جزئي أو بدوام كامل، وإذا كنت مقيماً مؤقتاً. قد تكون مؤهلاً أيضاً إذا كنت متعاقداً يتم دفع أجره بشكل أساسي مقابل العمل، حتى لو كان لديك رقم عمل أسترالي (ABN). إذا كان عمرك أقل من 18، فأنت بحاجة إلى العمل لأكثر من 30 ساعة في الأسبوع لكي تكون مؤهلاً.

كيف يتم إيداع الأموال في حساب مدخرات التقاعد الخاص بي؟

يُطلب من صاحب العمل دفع مبلغ أدنى بناءً على معدل ضمان التقاعد الالزامي الحال (باللغة الإنجليزية) من الأرباح المؤهلة (qualifying earnings) إلى. يجب عليهم التأكد من وصول هذه الأموال إلى صندوق مدخرات التقاعد الخاص بك في موعد لا يتجاوز 7 يوم عمل بعد يوم الدفع (أي عندما يتم دفع (qualifying earnings)).

الأرباح المؤهلة (qualifying earnings) هي أجورك العادية وغيرها من المكاسب المؤهلة للحصول على مساهمات الضمان الالزامي لمدخرات التقاعد.

يمكنك أيضاً إضافة أموالك الخاصة إلى مدخرات توفيرك التقاعدي، وفي بعض الأحيان تقوم الحكومة الأسترالية بإيداع المال أيضاً.

كيف يمكنني تتبع مدخراتي التقاعدية؟

إن التأكد من أن صندوق مدخرات التقاعد لديه رقم ملفك الضريبي (TFN) سيجعل من السهل تتبع مدخراتك التقاعدية، ونقلها بين الحسابات، واستلام مدفوعات التقاعد من صاحب العمل أو الحكومة.

يمكنك التحقق مما إذا كان صندوق مدخرات التقاعد لديه رقمك الضريبي TFN من خلال الاطلاع على كشف الحساب الذي يرسلونه إليك.

تابع مدخراتك التقاعدية باستخدام myGov

يمكنك إنشاء حساب myGov وربط حساب ATO به حتى تتمكن من:

الاطلاع على تفاصيل جميع حسابات التقاعد الخاصة بك، بما في ذلك أي حسابات فقدت أثرها أو نسيتها
استخدم YourSuper أداة مقارنة (باللغة الإنجليزية) لمقارنة أداء ورسوم حسابات التقاعد الخاصة بك مع منتجات MySuper الأخرى
ابحث عن ATO -مدخرات التقاعد المحتجزة. إذا لم تتمكن الحكومة أو صندوق التقاعد الخاص بك أو صاحب العمل من ايجاد حساب لتحويل مدخراتك التقاعدية إليه، فإننا نحتفظ بها نيابةً عنك
قم بدمج حسابات التقاعد المتعددة عن طريق تحويل أموال التقاعد الخاصة بك إلى حساب التقاعد المفضل لديك - إذا كان هذا تحويلًا من صندوق إلى صندوق، فسيتم تنفيذه بشكل عام في غضون 3 أيام عمل.

الخطوات التالية:

أنشئ حساب أو أدخل على myGov حسابExternal Link (باللغة الإنجليزية) واربطه بـ ATO
استخدم online services (باللغة الإنجليزية)
يمكنك استخدام myGov عبر app ATO (باللغة الإنجليزية)
استخدم قائمة التحقق أدناه لمراجعة وضع صندوق مدخرات التقاعد الخاص بك

ماذا لو لم يدفع صاحب العمل مساهمات التقاعد الصحيحة؟

تحدث إلى صاحب العمل. اسألهم:

كم مرة يدفعون لك صندوق التقاعد الخاص بك
في أي صندوق يدفعون المبلغ
كم يدفعون.

تحقق من آخر كشف حساب عضويتك من صندوق التقاعد الخاص بك أو اتصل بالصندوق للتأكد من أن صاحب العمل قد دفع مستحقات التقاعد الخاصة بك.

إذا كنت لا تزال تعتقد أن صاحب العمل لا يدفع لك مساهمات التقاعد التي يحق لك الحصول عليها، فيمكنك:

الإبلاغ عن مساهمات التقاعد غير المدفوعة من صاحب عملك (باللغة الإنجليزية)
اتصل بنا على 13 10 20.

كيف أختار صندوق مدخرات التقاعد المناسب؟

يستطيع معظم الناس اختيار صندوق التقاعد الذي يرغبون في إيداع مساهماتهم فيه. إذا كنتَ مؤهلاً، يجب على صاحب العمل أن يُزوّدك استمارة الاختيار القياسي لمعاش التقاعد (باللغة الإنجليزية) خلال 28 يوماً من تاريخ بدء عملك لديه، حتى تتمكن من اتخاذ هذا الاختيار خطياً.

ستساعدك YourSuper أداة مقارنة على مقارنة منتجات MySuper واختيار صندوق مدخرات التقاعد الذي يلبي احتياجاتك.

إذا لم تختر صندوقاً للتقاعد، فإن صاحب العمل يدفع مساهماتك في صندوق التقاعد الحالي الخاص بك (يسمى صندوق التقاعد الملازم لك (stapled super fund)) (باللغة الإنجليزية).

صندوق التقاعد الملازم لك (stapled super fund) هو حساب تقاعد موجود مرتبط، أو "مدمج"، بموظف فردي بحيث يتبعه عند تغيير وظيفته.

إذا لم يكن لديك صندوق تقاعد ملازم لك (stapled super fund)، فإن صاحب العمل يدفع مدخراتك التقاعدية إلى صندوق تقاعد معين يختاره هو.

إذا كنت ترغب في دفع مساهماتك في حساب مدخرات التقاعد الحالي ولكنك لا تتذكر تفاصيل حساب صندوق التقاعد الخاص بك، فيمكنك استخدام myGov لرؤية جميع حسابات التقاعد الخاصة بك.

ليس من المبكر أبداً البدء في التعامل مع مدخراتك التقاعدية. اختر صندوق مدخرات التقاعد الخاص بك وشارك بانتظام لأن الخيارات التي تتخذها اليوم ستساعد في تشكيل خيارات نمط حياتك في المستقبل.

كيف يمكنني زيادة مدخراتي التقاعدية؟

بالإضافة إلى المساهمات التي يدفعها صاحب العمل، يمكنك زيادة مدخراتك التقاعدية من خلال تقديم مساهماتك الخاصة. قد يكون بإمكانك "التنازل عن جزء من راتبك" لصالح صندوق التقاعد من دخلك قبل الضريبة أو المساهمة في صندوق التقاعد من دخلك بعد الضريبة.

هناك حدود تسمى "الحدود القصوى" على المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في صندوق التقاعد الخاص بك كل سنة مالية دون الحاجة إلى دفع ضرائب إضافية. إذا ساهمت بأكثر من هذه الحدود، فقد تضطر إلى دفع ضريبة إضافية. (باللغة الإنجليزية). إذا كنت تخطط للمساهمة بأكثر من الحد الأقصى للمساهمات ذات الامتيازات الضريبية (باللغة الإنجليزية) في صندوق التقاعد الخاص بك (بما في ذلك مساهمات صاحب العمل)، فاطلب المشورة المهنية.

مساهمات مدخرات التقاعد الحكومية

إذا كنت من ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مساهمات مدخرات التقاعد (باللغة الإنجليزية) من الحكومة الأسترالية.

قم بتقديم إقرارك الضريبي حتى نتمكن من التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على دفعة مساهمة مشتركة في صندوق التقاعد تصل إلى 500$. من المهم أن تقدم اقرار ضريبي حتى لو كنت لا تعتقد أنك ستحصل على استرداد. لست بحاجة إلى تقديم طلب للحصول على المساهمة المشتركة في صندوق التقاعد.

كيف يمكنني سحب مدخراتي التقاعدية؟

بشكل عام، يمكنك سحب أموالك التقاعدية عند التقاعد. ومع ذلك، هناك بعض الظروف التي يمكنك فيها سحب مدخراتك التقاعدية مبكراً، مثل الصعوبات المالية الشديدة وحالات طبية معينة.

إذا كنت بحاجة فعلية إلى جزء من أموال مدخراتك التقاعدية المحفوظة قبل موعدها، فاستفسرمن صندوق التقاعد الخاص بك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك سحبها قبل تقديم الطلب.

المقيمون المؤقتون الذين يغادرون أستراليا

إذا كنت مقيماً مؤقتاً تعمل في أستراليا ومؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي، فيجب على صاحب العمل تقديم مساهمات ضمان التقاعد نيابة عنك. قد يتم دفع أموال مدخرات التقاعد الخاصة بك بمجرد مغادرتك أستراليا. يُطلق على هذه الدفعة اسم دفعة التقاعد للمغادرين من أستراليا (DASP).

لا يحق لمواطني نيوزيلندا والمقيمين الدائمين في أستراليا الحصول على هذه المدفوعات.

لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً، وللتقدم بطلب للحصول على DASP عبر الإنترنت أو عن طريق تنزيل نموذج الطلب الورقي، تفضل بزيارة المقيمون المؤقتون ومدخرات التقاعد (باللغة الإنجليزية).

أموال مدخرات التقاعد من الخارج

إذا كنت تجلب أموالك الخاصة أو أموال معاش التقاعد من الخارج، فقد تكون هناك قواعد ضريبية خاصة تحتاج إلى معرفتها. تحدث إلى مستشارك المالي أو وكيل الهجرة.

هل ينبغي أن أكون حذراً من العروض التي تتيح لي سحب مدخراتي التقاعدية مبكراً؟

احذر من العروض التي تتيح لك السحب المبكر من مدخراتك التقاعدية قبل التقاعد. تعتبر البرامج التي تساعدك على سحب مدخراتك التقاعدية لأسباب مثل سداد الديون أو شراء منزل أو سيارة أو حتى الذهاب في عطلة غير قانونية، وتفرض عقوبات شديدة في حالة المشاركة فيها.

مثال: فادي يتجنب الوقوع في المصيدة

لقد كنت أدخر المال لشراء سيارة خلال الأشهر القليلة الماضية. أخبرني أحد زملائي في العمل عن صديقه الذي يمكنه مساعدتي في سحب بعض أموال مدخراتي التقاعدية للمساعدة في دفع ثمن السيارة.

لحسن الحظ، قمت بفحص موقع ATO الإلكتروني واكتشفت أن هذا عمل غير قانوني. كان سيخضع المبلغ الذي كنت سأسحبه للضريبة بنسبة %45. كنت سأواجه أيضاً غرامات وربما السجن بالإضافة إلى ذلك - خطأ مكلف للغاية.

End of example

هذه المعلومات متاحة أيضاً بلغات أخرى