حق بازنشستگی چیست؟
حق بازنشستگی، یا «سوپر»، پولی است که در طول زندگی کاری شما برایتان پسانداز میشود تا پس از بازنشستگی با آن زندگی کنید.
حق بازنشستگی برای شما مهم است، چون هر چه بیشتر پسانداز کنید، پول بیشتری برای دوران بازنشستگی تان خواهید داشت.
شما فقط در شرایط خاصی میتوانید پول حق بازنشستگی تان را برداشت کنید — برای مثال، وقتی که پس از رسیدن به سن 60 سالگی بازنشسته میشوید، یا وقتی که به سن 65 سالگی میرسید، حتی اگر هنوز کار میکنید.
چطور من حق بازنشستگی پسانداز کنم؟
برای بیشتر افراد، کارفرمای شما حداقل مبلغ از پول — «مشارکتها» — را به یک حساب حق بازنشستگی برای شما پرداخت میکند. این «تضمین حق بازنشستگی» نامیده میشود. آنها این مشارکتها را علاوه بر حقوق و دستمزد شما پرداخت میکنند.
قوانینی درباره اینکه کارفرمای شما باید حق بازنشستگی پرداخت کند، وجود دارد. کارفرمای شما ممکن است طبق یک توافقنامه یا پاداش سازمانی، حق بازنشستگی اضافی نیز برای شما پرداخت کند.
کارفرمای شما بدون توجه به اینکه چقدر به شما پرداخت می شود، به حق بازنشستگی شما کمک میکند.
چه شما بهصورت موقت، پارهوقت یا تماموقت کار کنید، و همچنین اینکه آیا یک ساکن موقت هستید یا نه، این موضوع صدق میکند. اگر شمایک پیمانکار هستید که عمدتاً برای کارتان دستمزد دریافت میکنید، همچنین ممکن است واجد شرایط باشید، حتی اگر دارای شماره تجاری استرالیا (ABN) باشید. اگر شما زیر 18 سال هستید، باید بیش از 30 ساعت در هفته کار کنید تا واجد شرایط باشید.
چطور پول به حساب بازنشستگی من پرداخت میشود؟
کارفرمای شما موظف است حداقل مبلغی را بر اساس نرخ تضمین حق بازنشستگی جاری (به انگلیسی) از درآمد واجد شرایط (qualifying earnings) را به حق بازنشستگی پرداخت کند. آنها باید اطمینان حاصل کنند که این پول حداکثر 7 روز کاری پس از روز پرداخت (یعنی زمانی که درآمد واجد شرایط (qualifying earnings) پرداخت میشود) به صندوق بازنشستگی شما برسد.
درآمد واجد شرایط (qualifying earnings) شامل دستمزدهای منظم و درآمدهای دیگری است که برای مشارکتهای تضمین حق بازنشستگی واجد شرایط هستند.
شما همچنین میتوانید پول تان را به پساندازهای حق بازنشستگیتان اضافه کنید، و بعضی اوقات دولت استرالیا نیز پولی را به آن اضافه میکند.
من چطور پساندازهای حق بازنشستگی خودم را پیگیری کنم؟
اطمینان از اینکه صندوق بازنشستگی تان شماره پرونده مالیاتی (TFN) شما را دارد، پیگیری حق بازنشستگی، جابجایی آن بین حسابها و دریافت پرداختهای حق بازنشستگی از کارفرما یا دولت را آسانتر میکند.
شما میتوانید با نگاه کردن به صورتحسابهایی که صندوق برای شما میفرستد، بررسی کنید که آیا صندوق (TFN) شما را دارد یا نه.
با استفاده از myGov حق بازنشستگی تان را پیگیری کنید
شما میتوانید یک حساب myGov ایجاد کنید و ATO را به آن متصل کنید تا بتوانید:
- جزئیات تمام حسابهای بازنشستگی تان، از جمله هر حسابی که ردیابی آن را از دست دادهاید یا فراموش کردهاید، را مشاهده کنید
- از ابزار مقایسه YourSuper (به انگلیسی) برای مقایسه عملکرد و هزینههای حسابهای بازنشستگی تان با محصولات دیگر MySuper استفاده کنید
- حق بازنشستگی نگهداریشده توسط ATO- را پیدا کنید. اگر دولت، صندوق بازنشستگی یا کارفرمای شما نتوانند حسابی برای انتقال حق بازنشستگی شما پیدا کنند، ما آن را از طرف شما نگه میداریم
- حساب های بازنشستگی متعدد را با انتقال حق بازنشستگی به حساب بازنشستگی مورد نظر تان ترکیب کنید — اگر این یک انتقال صندوق به صندوق باشد، معمولاً ظرف 3 روز کاری انجام میشود.
مراحل بعدی:
- یک حساب myGov External Linkایجاد کنید یا وارد آن شوید (به انگلیسی) و به ATO متصل شوید
- از online services ما استفاده کنید (به انگلیسی)
- از طریق برنامه ATO app به myGov دسترسی پیدا کنید (به انگلیسی)
- از این چکلیست (به انگلیسی) برای بررسی وضعیت حق بازنشستگی تان استفاده کنید
اگر کارفرمای من حق بازنشستگی صحیح را پرداخت نمیکند، چه کنم؟
با کارفرمایتان صحبت کنید. از او بپرسید:
- چند وقت یکبار حق بازنشستگی شما را پرداخت میکند
- به کدام صندوق پرداخت میکند
- چقدر پرداخت میکند.
آخرین صورتحساب عضویت تان را که از صندوق بازنشستگی گرفته اید، بررسی کنید یا با صندوق تماس بگیرید تا تأیید کنید که کارفرمای شما حق بازنشستگی تان را پرداخت کرده است.
اگر همچنان معتقدید که کارفرمای شما حق بازنشستگی کرا که واجد شرایط هستید، پرداخت نمیکند، میتوانید:
- مشارکتهای حق بازنشستگی پرداختنشده توسط کارفرمای من را گزارش دهید (به انگلیسی)
- با شماره 20 10 13 با ما تماس بگیرید.
چطور یک صندوق بازنشستگی انتخاب کنم؟
بیشتر افراد میتوانند صندوق بازنشستگی که میخواهند مشارکتهایشان به آن پرداخت شود، را انتخاب کنند. اگر شما واجد شرایط هستید، کارفرمای شما باید ظرف 28 روز از روزی که برای او شروع به کار کرده اید، یک فرم انتخاب استاندارد حق بازنشستگی (به انگلیسی) را به شما بدهد تا بتوانید این انتخاب را بهصورت کتبی انجام دهید.
ابزار مقایسه YourSuper (به انگلیسی) به شما کمک میکند محصولات MySuper را مقایسه کرده و صندوق بازنشستگی متناسب با نیازهایتان را انتخاب کنید.
اگر صندوق بازنشستگی انتخاب نکنید، کارفرمای شما مشارکتهای شما را به صندوق بازنشستگی موجودتان (به نام صندوق بازنشستگی منگنهشده (stapled super fund)) (به انگلیسی) پرداخت میکند.
صندوق بازنشستگی منگنهشده (stapled super fund) یک حساب بازنشستگی موجود است که به یک کارمند خاص مرتبط یا «منگنه» شده است تا در موقع تغییر شغل همراه او باشد.
اگر شما صندوق بازنشستگی منگنهشدهای (stapled super fund) ندارید، کارفرمایتان حق بازنشستگی شما را به یک صندوق بازنشستگی تعیین شده که او انتخاب میکند، پرداخت میکند.
اگر شما میخواهید مشارکتهایتان به یک حساب بازنشستگی موجود پرداخت شود اما جزئیات حساب صندوق بازنشستگی تان را به خاطر نمیآورید، میتوانید از myGov برای مشاهده تمام حسابهای بازنشستگی تان استفاده کنید.
هرگز برای رسیدگی به حق بازنشستگی تان خیلی زود نیست. صندوق بازنشستگی تان را انتخاب کنید و بهطور منظم به آن رسیدگی کنید، چون انتخابهایی که امروز میکنید به شکلدهی گزینههای سبک زندگی شما در آینده کمک میکند.
من چطور پساندازهای حق بازنشستگی ام را افزایش دهم؟
علاوه بر مشارکتهایی که کارفرمای شما پرداخت میکند، شما میتوانید با مشارکت های شخصی خودتان به حق بازنشستگیتان اضافه کنید. شما ممکن است بتوانید از درآمد قبل از کسر مالیات تان بنام " پرداخت از حقوق" (salary sacrifice) به حق بازنشستگی کمک کنید یا از درآمد بعد از کسر مالیات تان به آن کمک کنید.
محدودیتهایی به نام «سقف» برای مقداری که میتوانید در هر سال مالی بدون پرداخت مالیات اضافی به حق بازنشستگی تان کمک کنید، وجود دارد. اگر شما بیش از این سقفها کمک کنید، ممکن است مجبور به پرداخت مالیات اضافی شوید (به انگلیسی). اگر شما برنامهریزی میکنید که بیش از سقف مشارکتهای تخفیفی (به انگلیسی) به حق بازنشستگی تان (از جمله مشارکتهای کارفرما) کمک کنید، مشاوره تخصصی بگیرید.
مشارکتهای حق بازنشستگی دولت
اگر شما درآمد پایین یا متوسطی دارید، ممکن است واجد شرایط مشارکتهای حق بازنشستگی (به انگلیسی) از طرف دولت استرالیا باشید.
اظهارنامه مالیاتی تان را تسلیم کنید تا ما بتوانیم بررسی کنیم که آیا شما واجد شرایط دریافت مبلغ مشارکت مشترک حق بازنشستگی تا 500$ هستید. مهم است که حتی اگر فکر میکنید استردادی دریافت نخواهید کرد، اظهارنامه را تسلیم کنید. نیازی نیست کهشما برای مشارکت مشترک حق بازنشستگی درخواست دهید.
من چطور به پساندازهای بازنشستگی ام دسترسی پیدا کنم؟
بهطور کلی، در موقع بازنشستگی، شما میتوانید به پول حق بازنشستگی تان دسترسی پیدا کنید. اما شرایطی وجود دارد که شما میتوانید زودتر به پساندازهای حق بازنشستگی تان دسترسی پیدا کنید، مانند سختی مالی شدید و شرایط پزشکی خاص.
اگر شما بهصورت قانونی به بخشی از حق بازنشستگی محفوظ تان زودتر نیاز دارید، قبل از درخواست کردن، از صندوق بازنشستگی تان بپرسید که آیا امکان دسترسی به آن وجود دارد یا نه.
ساکنان موقت که استرالیا را ترک می کنند
اگر شما یک ساکن موقت در استرالیا هستید و کار میکنید و واجد شرایط حق بازنشستگی هستید، کارفرمای شما باید مشارکتهای تضمین حق بازنشستگی را برای شما پرداخت کند. پس از اینکه شما استرالیا را رتک می کنید، ممکن است پول حق بازنشستگی به شما پرداخت شود. این پرداخت یک پرداخت حق بازنشستگی خروجی از استرالیا (DASP) نامیده میشود.
شهروندان نیوزیلند و ساکنان دائمی استرالیا واجد شرایط این پرداخت نیستند.
برای بررسی اینکه شما واجد شرایط هستید و درخواست DASP بهصورت آنلاین یا با دانلود فرم درخواست کاغذی، از ساکنان موقت و حق بازنشستگی بازدید کنید. (به انگلیسی)
پول حق بازنشستگی از خارج از کشور
اگر شما پول یا حق بازنشستگی تان را از خارج از کشور میآورید، ممکن است قوانین مالیاتی خاصی وجود داشته باشد که باید از آنها آگاه باشید. با مشاور مالی یا نماینده مهاجرت تان صحبت کنید.
آیا من باید نسبت به پیشنهادات دسترسی زودهنگام به حق بازنشستگی ام هوشیار باشم؟
مراقب پیشنهاداتی برای دسترسی زودهنگام به پساندازهای حق بازنشستگی قبل از بازنشستگی باشید. طرحهایی که به شما کمک میکنند به پساندازهای حق بازنشستگی برای اهدافی مانند پرداخت بدهی، خرید خانه یا ماشین، یا حتی رفتن به تعطیلات دسترسی پیدا کنید، غیرقانونی هستند و اگر در آنها شرکت کنید، جریمههای سنگینی اعمال میشود.
مثال: فل از یک دام میگریزد
من در چند ماه گذشته برای خرید یک ماشین پسانداز میکنم. یکی از همکارانم درباره دوستش به من گفت، که میتواند به من کمک کند تا بخشی از پول حق بازنشستگیام را برای کمک به پرداخت ماشین برداشت کنم.
خوشبختانه، من وبسایت ATO را بررسی کردم و فهمیدم که آن غیرقانونی است. به پولی که برداشت میکردم با نرخ 45% مالیات تعلق میگرفت. علاوه بر آن با جریمه و احتمالاً زندان نیز مواجه میشدم — یک اشتباه بسیار گران.
End of exampleاین اطلاعات در سایر زبانها نیز موجود است.
اطلاعات بیشتر
اگر شما میخواهید اطلاعات بیشتری درباره حق بازنشستگی داشته باشید، از ato.gov.au/individuals/super (به انگلیسی) بازدید کنید یا با شماره 20 10 13 با ما تماس بگیرید.
اگر شما خوب انگلیسی صحبت نمی کنید و میخواهید با یک مسئول مالیاتی صحبت کنید، برای کمک در مورد تماس تان، با خدمات ترجمه کتبی وشفاهی (TIS National) با شماره 50 14 13 تماس بگیرید.