退休公积金健康检查

退休公积金健康检查的好处

退休公积金可能是人一生中累积的最大资产之一，因此定期检视十分重要。

建议每年至少进行一次退休公积金健康检查。许多人在提交报税表时进行检查，但也可在任何时间查看自己的退休公积金情况。

观看以下影片，并按步骤完成退休公积金健康检查的 5 项检查。

开始检查

可按以下提示开始检查，或下载 《退休公积金健康检查》（NAT 75486，PDF，215KB）This link will download a file（英文）。

完成这些检查的最佳方式，是通过myGov 使用 ATO 在线服务，或直接联系退休公积金基金。 只需拥有一个已连接至 ATO 的 myGov 账户（英文）。

连接 myGov 账户后，也可使用 ATO（英文）应用程序。

本资料亦提供 其他语言版本。

检查 1：核对联系方式

核对向退休公积金基金和税务局登记的联系方式及税号（TFN）是否为最新资料。 这样有助于防止退休公积金遗失，也便于税务局将无人认领的退休公积金与本人正确匹配。 同时，向税务局登记的银行账户资料也需确保为最新。

通过 myGovExternal Link（英文）登录 ATO 在线服务。 在顶部菜单中选择“我的资料”。 从下拉选项中选择以下其中一项：

• “个人资料”——用于更新姓名、联系电话、电子邮件地址及住址
• “金融机构资料”——用于更新银行账户资料
  • 在“账户” 栏目下，可看到：“所得税” 和 “退休公积金”
  • 选择 “新增” 或 “更新”。

如需向退休公积金基金更新联系方式及税号 （TFN），请浏览基金官网或直接联系基金。

检查 2：核对退休公积金余额及雇主供款

定期查看退休公积金余额，了解当前累积金额，并追踪雇主供款情况。 可随时通过 ATO 在线服务或退休公积金基金查询。

自 2026 年 7 月 1 日起，雇主须确保退休公积金供款最迟于发薪日后 7 个工作日内到账（除非适用更长的法定期限）。

未满 18 岁者，须每周工作超过 30 小时，才具备退休公积金供款资格。 有关最新退休公积金供款比例的信息，请参阅“退休公积金保证供款”（英文）。

退休公积金基金在收到供款后，会向税务局申报账户余额。 因此，ATO 在线服务中显示的余额可能与实际当前余额存在差异。

通过 myGovExternal Link（英文）登录 ATO 在线服务。 在顶部菜单中选择“退休公积金”，然后选择以下其中一项：

• “基金详情”,查看所有退休公积金账户及余额（包括基金持有或税务局持有的账户），以及基金最近申报的数据。
• “资料”然后“雇主供款”,查看所选年度截至当前的雇主供款总额 。选择“交易记录”可查看每笔供款的详细资料。

如未收到退休公积金供款，或供款金额不正确：

1. 联系雇主要求更新相关资料。
2. 向税务局举报（英文）。

检查 3：查询遗失及无人认领的退休公积金

例如，更改姓名、地址或更换工作时，可能会失去对部分退休公积金账户的追踪。 因此，确保退休公积金基金持有最新的个人资料十分重要。

遗失退休公积金：指退休公积金基金无法与账户持有人取得联系，或账户长期处于不活跃状态。 这笔资金仍由退休公积金基金保管。 无人认领的退休公积金：指退休公积金基金已将遗失退休公积金转交税务局保管。

所有退休公积金账户（包括遗失及由ATO 保管的退休公积金）均会显示在 ATO 在线服务中。

通过 myGovExternal Link （英文）登录 ATO 在线服务。 在顶部菜单中，选择 “退休公积金”。 然后选择以下其中一项：

• 选择 “基金详情”，查看是否有遗失退休公积金。 如希望继续将退休公积金保留在原基金中，请直接联系该基金更新个人资料。
• 选择 “管理”，然后选择 “转移退休公积金”，将遗失退休公积金转入符合资格的退休公积金账户，或要求基金代为办理转移。 “转移退休公积金” 功能仅在您拥有多个退休公积金账户时才会显示。
• 选择 “管理”，然后选择 “转移退休公积金”，将遗失的退休公积金转入符合资格的退休公积金账户。
• 选择 “管理”，然后选择 “提取由ATO保管的退休公积金”。如您已年满 65 岁，或由税务局保管的退休公积金金额低于 $200，可申请将该笔款项直接支付给您本人。

如需了解更多信息，请参阅 “查询遗失退休公积金”（英文）。

检查 4：确认是否存在多个退休公积金账户，并考虑合并账户

曾从事多份工作者，可能拥有多个退休公积金账户。 了解自己名下有多少个退休公积金账户，十分重要。 合并退休公积金账户，有助于减少账户管理费用，也让退休公积金更易于管理。

如决定合并退休公积金，务必选择最适合自身情况的基金。 需考虑该基金是否能提供更高价值，以及其保险保障是否符合自身需求。随着人生阶段变化，保险需求也可能发生改变。 如需比较不同基金并了解哪一选项最为适合，请浏览 MoneySmartExternal Link（英文）。

如不确定应如何处理，建议联系退休公积金基金，或寻求独立财务顾问的专业意见。

通过 myGovExternal Link （英文）登录 ATO 在线服务。 在顶部菜单中选择 “退休公积金”，然后选择以下其中一项：

• 选择“基金详情”，查看所有退休公积金账户及其余额。
• 选择“管理”，然后选择“转移退休公积金”以合并账户。接着：
  • 选择希望关闭（转出）的退休公积金账户；
  • 从账户列表中选择希望接收资金的退休公积金账户；
  • 确认选择,并提交申请。

检查 5：核对指定受益人

花些时间确认是否已向退休公积金基金提交有效的身故受益人指定，因为退休公积金的受益人安排不受遗嘱约束。 提前指定受益人，有助于避免家人在处理遗产事务时面临不必要的困难和延误。

大多数具有约束力的受益人指定每 3 年到期一次。 部分退休公积金基金提供永久有效的受益人指定选项，指定后将持续有效，直至主动撤销为止。

如未指定受益人，退休公积金基金可能无法确定向谁支付身故福利。 在此情况下，基金将按照相关法律规定处理。 通常，身故福利将支付给一名或多名受养人，或法定遗产代理人。

查询或指定身故受益人：

• 浏览退休公积金基金网站，或直接联系基金，确认当前是否已设有有效的受益人指定。
• 如不确定应如何处理，建议联系退休公积金基金，或向具备资格的遗产规划顾问寻求独立的财务或法律意见。