Revisión del fondo de pensión

Beneficios de una revisión del fondo de pensión

Su fondo de pensión podría convertirse en uno de los activos más importantes que acumulará a lo largo de su vida; por eso, es importante revisarlo periódicamente.

Recomendamos realizar una revisión del fondo de pensión como mínimo una vez por año. Si bien muchas personas prefieren hacerlo cuando presentan la declaración de impuestos, puede revisar su fondo de pensión en cualquier momento.

Mire este video y siga los 5 pasos de la revisión de su fondo de pensión.

 

Comienzo

Para comenzar, siga las siguientes indicaciones o descargue Super health check (Revisión del fondo de pensión) (NAT 75486, PDF 215KB)This link will download a file (en inglés).

La mejor manera de completar estas verificaciones es mediante ATO online services (Servicios en línea de la ATO) por medio de myGov o comunicándose directamente con su fondo de pensión. Solo necesita una cuenta de myGov vinculada a la ATO (en inglés).

Una vez que vincule su cuenta de myGov, también puede utilizar la aplicación de la ATO (en inglés).

Esta información está disponible en otros idiomas.

Revisión 1: Verifique sus datos de contacto

Verifique si tiene sus datos de contacto y su número de identificación fiscal (TFN) actualizados con nosotros y con su fondo de pensión. Esto ayuda a evitar pérdidas del fondo de pensión y nos asiste en asignarle fondo de pensión no reclamado. También es importante asegurarse de que tengamos sus datos bancarios actualizados.

Inicie sesión en ATO online services (Servicios de la ATO en línea) por medio de myGovExternal Link (en inglés). En el menú superior, seleccione My profile (Mi perfil). En las opciones desplegables, puede seleccionar:

• Personal details (Datos personales) para actualizar su nombre, número de contacto, dirección de correo electrónico y dirección residencial
• Financial institution details (Datos de la institución financiera) para actualizar su cuenta bancaria y
  • debajo del encabezado Account (Cuenta), verá Income Tax (Impuesto a las ganancias) y Superannuation (Fondo de pensión)
  • seleccione Add (Agregar) o Update (Actualizar).

Para actualizar sus datos de contacto y el TFN con su fondo de pensión, consulte el sitio web del fondo o comuníquese directamente con ellos.

Revisión 2: Verifique el saldo de su fondo de pensión y las contribuciones de su empleador

Verifique periódicamente el saldo de su fondo de pensión para saber cuánto tiene acumulado y estar al tanto de las contribuciones de su empleador. Puede hacerlo en cualquier momento, en ATO online services (Servicios de la ATO en línea) o por medio de su fondo de pensión.

A partir del 1° de julio de 2026, su empleador debe asegurarse de que las contribuciones lleguen a su fondo de pensión a más tardar 7 días hábiles después del día de pago (salvo que se aplique un plazo mayor).

Si es menor de 18, debe trabajar más de 30 horas por semana para tener derecho al fondo de pensión. Para obtener la información más reciente sobre tasas de los fondos de pensión, visite Super guarantee (Garantía del fondo de pensión) (en inglés).

Los fondos nos informan los saldos de las cuentas cuando reciben pagos. Los saldos que aparecen en ATO online services (Servicios de la ATO en línea) pueden ser diferentes de sus saldos reales actuales.

Inicie sesión en ATO online services (Servicios de la ATO en línea) por medio de myGovExternal Link (en inglés). Del menú superior, seleccione Super (Fondo de pensión) y luego puede seleccionar lo siguiente:

• Fund details (Datos del fondo) para ver la totalidad de sus cuentas y saldos del fondo de pensión (incluidos los mantenidos en fondos o por nosotros) y los datos más recientes, informados por su fondo de pensión.
• Information (Información) , luego Employer contributions (Contribuciones del empleador) para ver el total de las contribuciones anuales realizadas por su empleador hasta la fecha, en un año seleccionado. Seleccione Transactions (Transacciones) para ver cada contribución por separado.

Si no recibe contribuciones para el fondo de pensión o si las cantidades son incorrectas:

1. póngase en contacto con su empleador para solicitar una actualización.
2. infórmelo (en inglés) a nosotros.

Revisión 3: Verifique si tiene fondo de pensión perdido o no reclamado

Es posible que haya perdido el rastro de parte de su fondo de pensión cuando cambió de nombre, dirección o empleo, por ejemplo. Por eso es importante asegurarse de que su fondo tenga sus datos actualizados.

El fondo de pensión está perdido cuando el fondo perdió contacto con usted o cuando su cuenta está inactiva. El dinero permanece retenido por su fondo. El fondo de pensión no reclamado se genera cuando su fondo nos transfiere el fondo de pensión perdido.

Todas sus cuentas de fondo de pensión, incluidos fondos de pensión perdidos y retenidos por la ATO, aparecen en ATO online services (Servicios de la ATO en línea).

Inicie sesión en ATO online services (Servicios de la ATO en línea) por medio de myGovExternal Link (en inglés). En el menú superior, seleccione Super (Fondo de pensión). Luego, puede seleccionar:

• Fund details (Datos del fondo) para verificar si tiene fondo de pensión perdido. Si desea mantener su fondo de pensión en el mismo fondo, comuníquese directamente con ellos para actualizar sus datos.
• Manage (Gestionar), luego Transfer super (Transferir el fondo de pensión) para transferir el fondo perdido a una cuenta de fondo de pensión elegible, o solicite a su fondo que lo transfiera. La opción de Transfer super (Transferir el fondo de pensión) solo está disponible si tiene varias cuentas de fondo de pensión.
• Manage (Gestionar), luego Transfer super (Transferir el fondo de pensión) para transferir el fondo de pensión retenido por la ATO a una cuenta de fondo de pensión elegible.
• Manage (Gestionar), luego Withdraw ATO-held super (Retirar fondo de pensión retenido por la ATO), para que se lo paguen si tiene más de 65 años o si el monto es inferior a $200.

Obtenga más información sobre búsqueda de fondo de pensión perdido (en inglés).

Revisión 4: Verifique si tiene varias cuentas de fondo de pensión y considere consolidarlas

Si tuvo más de un empleo, es posible que tenga más de una cuenta de fondo de pensión. Es importante saber cuántas cuentas de fondo de pensión tiene. Combinar su fondo de pensión puede reducir las comisiones y facilitar su administración.

Si decide consolidar su fondo de pensión, es importante elegir el fondo que sea adecuado para usted. Debería verificar que ofrezca la mejor relación calidad-precio y que la cobertura del seguro se adapte a sus necesidades, que pueden cambiar a lo largo de la vida. Para ver qué fondo es la opción más conveniente para usted, visite MoneySmartExternal Link (en inglés).

Si no está seguro de qué hacer, comuníquese con su fondo de pensión o busque asesoramiento financiero independiente.

Inicie sesión en ATO online services (Servicios de la ATO en línea) por medio de myGovExternal Link (en inglés). En el menú superior, seleccione Super (Fondo de pensión), y luego:

• Fund details (Datos del fondo) para ver todas sus cuentas y saldos del fondo de pensión
• Manage (Gestionar) y luego Transfer super (Transferir el fondo de pensión) para consolidar sus cuentas, luego
  • seleccione el fondo que desea cerrar (transferir)
  • seleccione el fondo al que desea transferir su dinero entre las cuentas de la lista
  • confirme su selección y envíe la solicitud.

Revisión 5: Verifique su beneficiario designado

Tómese tiempo para asegurarse de tener una designación válida de beneficiario por fallecimiento establecida con su fondo de pensión, ya que esto no está cubierto por su testamento. Eso significa que sus seres queridos no tendrán que pasar por dificultades innecesarias para finalizar la gestión de su herencia.

La mayoría de las designaciones vinculantes caducan cada 3 años. Algunos fondos de pensión ofrecen una opción mediante la cual las designaciones no caducan y permanecen vigentes hasta que se revoquen.

Si no designa a un beneficiario, es posible que su fondo no sepa a quién debería pagarle el beneficio. En estos casos, cumplirán lo establecido por la ley. En general, esto significa que realizarán el pago a uno o más de sus dependientes o a su representante personal legal.

Para verificar o designar a su beneficiario por fallecimiento:

• Consulte el sitio web de su fondo de pensión o comuníquese con ellos para verificar si ya tiene una designación válida establecida.
• Si no está seguro de qué hacer, comuníquese con su fondo de pensión o busque asesoramiento financiero o legal independiente de un asesor testamentario capacitado.