¿Qué es el fondo de pensión?
El fondo de pensión, o "super", es dinero ahorrado durante su vida laboral para que pueda vivir de él cuando se jubile.
El fondo de pensión es importante para usted, porque cuanto más ahorre, más dinero tendrá para su jubilación.
Solo puede retirar el dinero de su fondo de pensión en determinadas circunstancias; por ejemplo, cuando se jubile después de cumplir los 60 años, o cuando cumpla 65 años, incluso si continúa trabajando.
¿Cómo ahorro fondo de pensión?
A la mayoría de las personas, el empleador les deposita una cantidad mínima de dinero, llamada “contribuciones”, en una cuenta de fondo de pensión. Esto se conoce como "garantía de jubilación". Estas contribuciones se pagan además de su salario y pago.
Existen leyes sobre cuánto fondo de pensión debe pagar su empleador. Su empleador también puede tener que pagarle fondo de pensión adicional, según un acuerdo empresarial o convenio colectivo laboral.
Su empleador aporta a su fondo de pensión independientemente de cuánto gane usted.
Esto se aplica si trabaja de manera ocasional, a tiempo parcial o a tiempo completo, y si es residente temporal. También puede reunir los requisitos si es contratista y recibe pagos principalmente por mano de obra, incluso si tiene un Número de Identificación Fiscal Australiana (ABN). Si es menor de 18, debe trabajar más de 30 horas por semana para ser elegible.
¿Cómo se deposita dinero en mi fondo de pensión?
Su empleador debe pagar una cantidad mínima basada en la tasa de garantía de jubilación actual (super guarantee rate) (en inglés) de sus ingresos elegibles (qualifying earnings) en su fondo de pensión. El empleador debería asegurarse de que ese dinero llegue a su fondo de fondo de pensión a más tardar 7 días hábiles después del día de pago (es decir, cuando se pagan los ingresos elegibles (qualifying earnings)).
Los ingresos elegibles (qualifying earnings) incluyen su salario regular y otros ingresos que cumplen los requisitos para contribuciones de la garantía de jubilación.
También puede aportar su propio dinero a sus ahorros del fondo de pensión y, en algunos casos, el gobierno australiano también hace aportes.
¿Cómo llevo control de los ahorros de mi fondo de pensión?
Asegurarse de que su fondo de fondo de pensión tenga su Número de Identificación Fiscal (TFN) le facilitará llevar el control de su fondo de pensión, transferirlo entre cuentas y recibir aportes de su empleador o del gobierno en su fondo de pensión.
Puede verificar si su fondo tiene su TFN al revisar los estados de cuenta que le envían.
Lleve control de su fondo de pensión por medio de myGov
Puede crear una cuenta de myGov y vincularla a la ATO, para poder:
- ver los datos de todas sus cuentas de fondo de pensión, incluidas aquellas de las que haya perdido el rastro u olvidado
- usar la herramienta de comparación YourSuper (YourSuper comparison tool) (en inglés) para comparar el rendimiento y las comisiones de sus cuentas de fondo de pensión con otros productos de MySuper
- encontrar fondo de pensión retenido por la ATO. Si el gobierno, su fondo de pensión o su empleador no pueden encontrar una cuenta a la cual transferir su fondo de pensión, nosotros lo mantendremos en su nombre
- combinar varias cuentas de fondo de pensión al transferir su fondo de pensión a la cuenta de fondo de pensión que prefiera; si se trata de una transferencia entre fondos, generalmente se realizará dentro de 3 días hábiles.
Próximos pasos:
- Cree o inicie sesión en su cuenta de myGovExternal Link (en inglés) y vincúlela con la ATO
- Utilice nuestros online services (en inglés)
- Acceda a myGov a través de la ATO app (en inglés)
- Use esta lista de verificación (en inglés) para revisar su fondo de pensión
¿Qué sucede si mi empleador no paga el fondo de pensión correcto?
Hable con su empleador. Pregúntele:
- con qué frecuencia paga el fondo de pensión
- a qué fondo lo paga
- cuánto paga.
Revise su último estado de cuenta de miembro de su fondo de pensión o póngase en contacto con el fondo para confirmar que su empleador haya pagado su fondo de pensión.
Si aún cree que su empleador no está pagando el fondo de pensión al que usted tiene derecho, puede:
- informar aportes impagos al fondo de pensión de parte de mi empleador (report unpaid super contributions from my employer) (en inglés)
- llamarnos al 13 10 20.
¿Cómo elijo un fondo de pensión?
La mayoría de las personas puede elegir el fondo de pensión en el que desea recibir los aportes. Si reúne los requisitos, su empleador debe entregarle un Superannuation standard choice form (Formulario estándar de elección del fondo de pensión) (en inglés) dentro de los 28 días desde que comenzó a trabajar para ellos, para que pueda hacer dicha elección por escrito.
La herramienta de comparación YourSuper (en inglés) lo ayudará a comparar los productos de MySuper y a elegir un fondo de pensión que cubra sus necesidades.
Si no elige un fondo de pensión, su empleador paga sus contribuciones a su fondo de pensión existente (denominado fondo de pensión asociado (stapled super fund)) (en inglés).
Un fondo de pensión asociado (stapled super fund) es una cuenta de fondo de pensión existente que está vinculada o "asociada" a un empleado individual, para que la mantenga cuando cambia de trabajo.
Si no tiene un fondo de pensión asociado (stapled super fund), su empleador paga su fondo de pensión en un fondo de pensión designado por él.
Si desea que los aportes se paguen a una cuenta de fondo de pensión existente, pero no recuerda los datos de dicha cuenta, puede usar myGov para ver todas sus cuentas de fondo de pensión.
Nunca es demasiado pronto para ocuparse de su fondo de pensión. Elija su propio fondo de pensión y dedíquese a él con regularidad, porque las decisiones que tome hoy ayudarán a definir sus opciones de estilo de vida en el futuro.
¿Cómo aumento mis ahorros del fondo de pensión?
Además de las contribuciones que realiza su empleador, puede aumentar su fondo de pensión haciendo aportes propios. Es posible que pueda hacer "salary sacrifice" (sacrificio de salario) para su fondo de pensión de sus ingresos antes de impuestos o contribuir a su fondo de pensión a partir de sus ingresos después de aplicar impuestos.
Existen límites llamados "caps" del monto que puede contribuir a su fondo de pensión cada año fiscal sin tener que pagar impuestos adicionales. Si su contribución excede estos límites (caps), es posible que tenga que pagar impuestos adicionales (en inglés). Si planea aportar más del límite de contribuciones con beneficio fiscal (concessional contributions cap) (en inglés) a su fondo de pensión (incluidas las contribuciones de su empleador), busque asesoramiento profesional.
Contribuciones gubernamentales al fondo de pensión
Si tiene ingresos bajos o medios, es posible que reúna los requisitos para aportes al fondo de pensión (super contributions) (en inglés) del gobierno australiano.
Presente su declaración de impuestos, para que podamos verificar si reúne los requisitos para un pago de contribución conjunta al fondo de pensión de hasta $500. Es importante presentar una declaración aunque piense que no recibirá un reembolso. No necesita presentar una solicitud para la contribución conjunta.
¿Cómo accedo a mis ahorros del fondo de pensión?
Generalmente, puede acceder a su fondo de pensión cuando se jubile. No obstante, existen circunstancias en las que puede acceder a los ahorros de su fondo de pensión con anterioridad, como dificultades financieras graves y afecciones médicas específicas.
Si legítimamente necesita acceder a parte de su fondo de pensión preservado antes de tiempo, consulte a su fondo de pensión si es posible que pueda acceder a él antes de presentar una solicitud.
Residentes temporales que salen de Australia
Si es un residente temporal que trabaja en Australia y reúne los requisitos para el fondo de pensión, su empleador tiene que hacer aportes de garantía de jubilación para usted. Es posible que reciba su dinero del fondo de pensión una vez que haya salido de Australia. Este pago se llama Pago del fondo de pensión al salir de Australia (Departing Australia super payment) DASP.
Los ciudadanos de Nueva Zelanda y los residentes permanentes de Australia no reúnen los requisitos para este pago.
Para ver si reúne los requisitos y presentar una solicitud para el DASP en línea o al descargar un formulario de solicitud en papel, visite Residentes temporales y fondo de pensión (Temporary residents and super) (en inglés).
Fondo de pensión del extranjero
Si trae dinero o fondos de pensión propios del extranjero, pueden existir reglas fiscales especiales que debe conocer. Hable con su asesor financiero o agente de inmigración.
¿Debería desconfiar de ofertas para acceder a mi fondo de pensión antes de tiempo?
Tenga cuidado con ofertas para acceder por anticipado a sus ahorros del fondo de pensión, antes de jubilarse. Arreglos que lo ayuden a acceder a sus ahorros del fondo de pensión, por motivos como pagar deudas, comprar una casa o un automóvil, o incluso irse de vacaciones, son ilegales y se aplican sanciones severas si participa en ellos.
Ejemplo: Phil evita una trampa
Hace unos meses que estoy ahorrando para comprar un auto. Uno de mis compañeros de trabajo me habló de un amigo suyo que puede ayudarme a retirar parte del dinero de mi fondo de pensión para contribuir a pagar el auto.
Por suerte, consulté el sitio web de la ATO y descubrí que eso era ilegal. El dinero que podría haber retirado hubiera sido gravado al 45%. Además, habría enfrentado multas y, por si fuera poco, posiblemente prisión: un error muy costoso.
End of exampleEsta información también está disponible en otros idiomas.
Más información
Si desea obtener más información acerca del fondo de pensión, visite ato.gov.au/individuals/super (en inglés) o llámenos al 13 10 20.
Si no habla inglés bien y desea hablar con un funcionario de impuestos, llame al Servicio de Traducción e Interpretación (Translating and Interpreting Service) (TIS National), en el 13 14 50, para que lo ayuden con la llamada.